Pensar en el futuro financiero desde jóvenes nos puede llevar al éxito.

Cuando se es joven, muchas veces se deja del lado la planeación para el futuro, en especial cuando tiene que ver con las finanzas. Al tener el primer trabajo y comenzar a ganar dinero por nosotros mismos puede suceder que comencemos a emplearlo en satisfacer gustos que siempre quisimos cumplir como comprar o cambiar de auto, remodelar nuestro guardarropa, salir de vacaciones, divertirnos con amigos, etcétera. Al ser jóvenes es frecuente no pensar en lo que sucederá a largo o incluso a mediano plazo.
Sin embargo, planificar el futuro financiero es una estrategia vital que marcará de manera muy importante nuestro desempeño en los años por venir.
Pensar en el futuro puede resultar por momentos estresante o angustiante puesto que nadie puede predecir exactamente qué va a ocurrir en ningún aspecto de la vida. Nadie sabe cuántos años vivirá y nadie puede tener certeza absoluta sobre dónde y con quién pasará los siguientes años de su vida. No obstante, reflexionar sobre estos temas no debe ser un tema a evadir sino a enfrentar para sentirnos más seguros.



La importancia del ahorro
Ahorrar una parte del dinero que percibimos en el trabajo es un paso fundamental para tener unas finanzas sanas en el presente y a futuro. Si sigues viviendo con tus padres y no tienes que pagar renta y gastos de ese tipo, es una oportunidad única que te presenta la vida para ahorrar al máximo. Por supuesto todos queremos divertirnos y disfrutar el dinero que tanto trabajo nos ha costado ganar a lo largo del mes, pero conviene tener en mente que lo que no ahorremos hoy, nos hará falta mañana.
Abrir una cuenta de ahorro puede ser uno de las primeras acciones a emprender como parte de los festejos del primer sueldo, o del primer año de trabajo, o del primer aumento. Ahorrar e invertir lo ahorrado son regalos para la vida. Nunca se sabe cuándo será necesario.
Si acabas de independizarte de tus padres y debes pagar una renta y tienes una serie de compromisos financieros que no te permiten ahorrar, puedes considerar compartir tu casa (y los gastos que ella implica) con un amigo o familiar de mucha confianza. De esa forma, será factible poder reservar una cantidad mensual para el ahorro.


Forjar un patrimonio
El ahorro es el primer paso para poder emprender proyectos más grandes con miras al futuro. Aunque a veces cuesta trabajo ver qué haremos más allá del próximo fin de semana o las siguientes vacaciones, conviene comenzar a pensar en construir un patrimonio sólido.
Una buena inversión, que muchos jóvenes descartan de su lista de posibilidades por considerarla imposible o incluso innecesaria es la adquisición de bienes raíces.
Quizá parezca imposible pensar en comprar un departamento o un local comercial cuando nuestro sueldo mensual no pasa de los $20,000 pesos; sin embargo, los adultos jóvenes pueden ser buenos candidatos para financiamientos y créditos hipotecarios.
Así pues, no hay que descartar la posibilidad de adquirir una propiedad a temprana edad, incluso si no tenemos planes de vivir en ella aún, o de tener una familia. Los bienes raíces son inversiones muy estables que tienden a incrementar su valor con el paso del tiempo. Hay que recordar que pagar una renta es, de cierto modo, tirar el dinero, mientras que abonar dinero a una hipoteca es como pagar la renta para que al cabo de unos años, la propiedad sea nuestra por completo.





Aprender para crecer
Una frase de Benjamín Franklin que se ha popularizado al grado de ser casi un proverbio dice: "Vacía tus bolsillos para llenar tu cerebro, que después tu cerebro llenará tus bolsillo".
En unas cuantas palabras, la oración resume una verdad que es de especial relevancia en el momento en que nos encontramos. La globalización actual, entre otras cosas, genera un alto grado de competitividad a nivel mundial. En la mayoría de los casos no basta con terminar una licenciatura para poder aspirar a un buen trabajo y, aunque la educación académica tampoco es garantía para el éxito, las probabilidades de alcanzarlo se elevan con cada grado académico escalado.
Estudiar un posgrado es una buena idea en muchos sentidos.

• En primer lugar, la preparación especializada eleva nuestro nivel de competitividad.
• Además, nos mantiene siempre actualizados.
• Mantener nuestro cerebro activo nos permite conservar nuestra capacidad intelectual sin que se deteriore por la rutina del trabajo y la vida diaria.
• Finalmente, si estamos desempleados, estudiar puede ser una buena manera de no desperdiciar el tiempo.

Conviene aclarar que estudiar no implica sólo inscribirse en una maestría o doctorado; se puede estudiar un curso rápido, un diplomado, aprender idiomas o incluso alguna cuestión técnica que nos interese


 

El proceso de Planeacion

Cómo realizar un plan financiero en tiempo de crisis

La crisis económica es un tema de gran relevancia en la actualidad. Es natural mostrarse inquieto ante la situación mundial que se vive, por lo que es recomendable, tanto para dormir con mayor tranquilidad como para mantener nuestras finanzas sanas, realizar un plan financiero que tome en cuenta la inminente crisis.

Antes de iniciar con nuestro plan, debemos tomar en consideración que es muy difícil, incluso para los expertos, pronosticar el comportamiento de la economía mundial en los próximos meses. Sin embargo, aunque no podemos predecir ni controlar lo que ocurrirá en las finanzas globales, sí podemos realizar planes que nos permitan resolver nuestras necesidades individuales. Debemos evitar conductas de pánico que nos impiden actuar en los momentos más necesarios. Si comenzamos a planear nuestras finanzas con anticipación y con toda tranquilidad, nuestro plan financiero será más efectivo.

A continuación presentamos una lista de sugerencias simples sobre lo que se debe y no se debe hacer financieramente para planear nuestras finanzas en una crisis.

·  Mantenga dinero a la mano. Incluso si la posibilidad de perder su trabajo es muy remota, o considera que la eventualidad de una emergencia financiera es poco probable, tener una cierta cantidad de dinero de disposición inmediata puede resultar tranquilizador. Si usted acostumbra ahorrar en inversiones a plazo fijo, le sugerimos guardar una parte de su ahorro en una cuenta que le permita disponer de él de forma inmediata.

·  No apueste todo a una sola inversión. En tiempos de inestabilidad económica es especialmente recomendable diversificar nuestros ahorros e inversiones. Es conveniente elegir varios tipos de inversión (fondos, cuentas de ahorro, inmuebles, acciones, etc.) puesto que si en un momento determinado una de sus inversiones experimentara dificultades o pérdidas, es bueno tener alternativas de respaldo.

·  Realice arreglos en su vivienda y ahorre. Es recomendable que se tome un tiempo para considerar qué mejoras poco costosas en su hogar le permitirían ahorrar. Por ejemplo, puede disminuir su consumo de electricidad reparando cortos circuitos, revisando que sus aparatos funcionen correctamente, adquiriendo focos de nueva tecnología con bajo consumo y mayor durabilidad. Lo mismo puede ser aplicable para otros servicios como el gas, teléfono y agua. Inclusive si de momento pareciera estar gastando más en las reparaciones, si planea adecuadamente notará los beneficios a mediano y largo plazo. Y podrá proyectar esto en su presupuesto anual.

·  Lleve un recuento de sus gastos. Cuando se planean las finanzas en tiempos de crisis es recomendable crear un documento (ya sea en una libreta o en formato digital) donde pueda realizar una lista de sus gastos mes con mes.

·  Diseñe un esquema sobre su presupuesto y necesidades financieras. Es recomendable también enlistar los ingresos que tenemos y clasificarlos de acuerdo con la certeza que tenemos de recibirlos. Después de esta lista, se pueden planear los gastos jerarquizándolos también desde los inevitables hasta los prescindibles.

·  No olvide los seguros. Los seguros de vida, de auto y de vivienda pueden parecer, a simple vista, un gasto innecesario y prescindible en momentos en que el dinero es escaso, sin embargo, son de gran utilidad en caso de una eventualidad. Así pues, al realizar nuestro plan financiero debemos considerar los seguros, de acuerdo con el tipo de protección que necesitamos, y no dejarlos fuera de nuestro presupuesto.

Finalmente, debemos tomar en cuenta que, ya que es difícil predecir el comportamiento de la economía en una crisis, nuestro plan debe tener la posibilidad de ser flexible y modificarse. Es decir, debemos estar preparados para realizar algunos cambios en nuestros planes, si el entorno financiero variara. Para lograr lo anterior es recomendable revisar los objetivos, metas y presupuestos que consideramos por escrito cada mes para realizar posibles ajustes.

Importancia del Seguro de Vida

<><> El seguro de vida puede proteger a un niño en el caso de que mueran ambos padres y puede proteger a un cónyuge u otro tutor para que él o ella no tenga la carga financiera repentina y abrumadora de criar a un niño solo/a. El tamaño de la póliza de seguro de vida que es la correcta para usted depende de muchos factores. Trate de determinar cuánto necesitaría su familia para continuar su estilo de vida en caso que usted fallezca. Muchos expertos sugieren seis a diez veces su salario anual. Tome lo siguiente bajo consideración: Los gastos usuales de su familia (incluyendo los gastos esperados para su nuevo bebé) Las grandes cantidades de dinero que se necesitarán en el futuro de su hijo Cuánto ingreso generalmente provee para su familia. El gasto adicional de criar a un hijo solo (cuidado infantil, ayuda doméstica, etc.) Sus bienes e inversiones que estarán disponibles para pagar estos gastos, y que disminuirán el monto del seguro de vida que necesite. Hay muchos tipos diferentes de seguro de vida. Hable con un agente de seguros para obtener información más específica sobre los planes de seguro de vida y cuál es el correcto para usted. La planeación es la mejor manera de dejar huella, de evitar situaciones mas complicadas de manejar para la familia y sobretodo de garantizar a las personas que ama la tranquilidad.

Finanzas Familiares

Podría decirse que uno de los aspectos más desafiantes y complicados de la vida familiar es el hecho de administrar las finanzas familiares. A pesar de que todos los padres desean ser capaces de brindarle a sus hijos "una muy buena vida"; es realmente importante ser realista con respecto a lo que verdaderamente podemos permitirnos teniendo en cuenta nuestras finanzas.

Una de las mejores maneras de lograr que su familia alcance el éxito que usted tanto desea, es planificando todo de antemano. Si usted ha quedado embarazada recientemente o está considerando quedar embarazada, debería informarse sobre los costos de criar un niño; y de esta manera podrá comenzar a prepararse con bastante antelación para cuando llegue ese momento tan importante.

Ésto es particularmente importante cuando hablamos de ahorrar para la educación de sus hijos, ya que los costos serán cada vez mayores. Con las matrículas escolares en constante aumento, ahora más que nunca es el mejor momento para informarse acerca de los diferentes tipos de planes de inversión disponibles para su familia.

Para cambiar de óptica

Existen situaciones para gestionar las finanzas, que dependen del grado de planeación que tenga la persona de su vida, la educación financiera que se posea y la disciplina que tenga para aplicar algunas recomendaciones. Pero netamente, es claro que es depende su situación y circunstancia, como podrán elegirse los consejos más adecuados y desarrollar la propia conceptualización, con la finalidad de llevar a buen puerto el proyecto personal/familiar de cada cual.

De hecho cada estrato socioeconómico y género, tendrán sus consideraciones particulares. Acotando esto, puedo sugerir como líneas de actuar:

a. Analiza el estado del arte de tu vida, quién eres y en qué nivel de cada vertiente de tu desarrollo humano te encuentras: en lo afectivo, en lo sentimental, en lo económico, en tu desarrollo laboral, en tu situación religiosa si aplica, en tu educación, etcétera.

b. Lee la situación del mundo. ¿Qué sucede?, ¿se está envejeciendo la población?, ¿qué necesidades hay que satisfacer? y ¿para dónde va el mercado?

c. Traza un plan de vida. Plantéate hasta donde quieres llegar en cada ámbito del análisis personal que te hiciste, ¿cuál es tu meta?

d. Cuantifica tus ingresos, egresos y tus bienes, separando cuáles son los ingresos más seguros y cuáles los más esporádicos. Jerarquiza tus egresos entre vitales, necesarios y superfluos y los bienes, entre propios, adeudados (que estás pagando aún) y en cuanto a su estado, si están bien o requieren reemplazo. Así tendrás una panorámica clara de quién eres, a dónde vas y qué es lo que tienes. Lo que se necesita ahora es traducir a términos financieros tu plan de acción, es decir, hacer tu presupuesto. 

e. Elabora tu presupuesto familiar, determinando objetivamente tus necesidades financieras, ya que hay tanto egresos necesarios como superfluos. Trata de que tu ingreso más constante garantice tus necesidades básicas, y que tus ingresos esporádicos sirvan para apuntalar tu acumulación de capital.

f. Gasta cuando mucho el 90% de lo que ingresas, no financies tus déficit de consumo con Tarjetas de Crédito, es un gasto muy oneroso, hipotecas tu futuro financiero. Hay que privilegiar el gasto de inversión más que el de consumo, es decir, después de las necesidades básicas, tu gasto debe orientarse a bienes de capital, a cosas que van a redundar en tu beneficio (que pongas a trabajar para ti), o a bienes que se desvaloricen poco o por el contrario incrementen su valor (bienes inmuebles).

g. El 10% de tus ingresos ahórralo. Cuando se convierta en un monto mínimo para invertir, inviértelo, sin dejar de ahorrar, para que tengas dinero trabajando en dos áreas. Recuerda que hay montos mínimos para ahorrar y/o invertir en cuentas de ahorro, pagarés con rendimiento liquidable al vencimiento, sociedades de inversión, acciones bursátiles o aperturar un negocio propio. Sin reciprocidad con las instituciones financieras, es poco probable o más difícil que te presten.  Hay que disciplinarse a guardar siempre ese 10%, piénsalo inexistente, salvo que haya una oportunidad viable financieramente o una catástrofe financiera familiar sería válido usarlo. Si no lo usas a lo largo del tiempo, y siendo lineales en tus ingresos y gastos, podríamos pensar que a tu edad de retiro, podrías haber juntado 3 años de salario adicionales a tu plan de pensión o fondo de retiro.

Hay que consumir y hay que vivir, claro está, la vida no está hecha solo para privaciones, si se incrementa en demasía la propensión marginal al ahorro, la caída del consumo puede ser perjudicial. Aquí se trata de adquirir bienes de manera inteligente, sin financiar onerosamente los déficit de consumo que puedan presentarse. Si se pierde la disciplina financiera gastando más de lo ingresado en cosas superfluas, financiando el consumo de modo oneroso, el círculo vicioso de deudas-más gasto, nos deja con menos ingreso disponible, y a la larga la persona tendrá que privarse de cosas ahora sí que necesarias.

 

Kiyosaki y Lechter (2005) en el libro Padre Pobre, Padre Rico, hacen una magistral exposición sobre la enseñanza financiera que reciben los hijos de pobres y ricos. Esa óptica según argumentan, es la que hace que el pobre y el clase mediero lo sigan siendo. Podremos no compartir al 100% su tesis, pero son de sobra ilustrativos en cuanto a que el desprecio a la riqueza que muchos tienen o tenemos, nos bloquea mentalmente para alcanzar nuestro verdadero potencial.

 

El adecuado manejo de las finanzas personales, es un camino arduo y largo, un camino que requiere orden, disciplina y recompensa, un camino que debe vivirse un día a la vez, ya que el canto de las sirenas para generarnos consumismo, está siempre latente.

No lograremos independencia financiera, vaya, ni siquiera una mínima tranquilidad, si no adecuamos nuestro estilo de vida y patrón de consumo

Como manejar sus finanzas personales

A través de estos puntos, tendrá la facilidad de planear sus gastos, enfrentar los imprevistos que se le presenten, cumplir con sus objetivos financieros y ahorrar; de tal forma que pueda tener tranquilidad para usted y su familia.

1.- Revise su patrimonio. Reste a todas sus propiedades el total de lo que usted no tiene o lo que debe. Esta operación le dará como resultado una cantidad de dinero, la cual podría ser su balance familiar. Realice este ejercicio mensualmente para determinar si las acciones que esta tomando, son las correctas para mejorar su economía personal y familiar.

2.- Aprenda a organizarse. Sea conciente de que lo principal es pagar sus deudas antes que pretender ahorrar dinero.
Si en este momento tiene una deuda que le cobra un interés bajo, analice y si su plan financiero se lo permite, probablemente no sea necesario pagar la totalidad de ésta con el fin de no descapitalizarse y poder destinar ese dinero a otros rubros, como el ahorrar. Decida qué asuntos tienen mayor prioridad, cuáles son más cercanos de alcanzar y los que mas convenga cumplir.
3.- Si le es posible , trate de no gastar el dinero que le aumenten o que reciba de manera adicional, por ejemplo: le pagaron un dinero que prestó, un bono por productividad, su reparto de utilidades, horas extras, gratificaciones, etc. Mejor ¡ahórrelo!.
4.- Reserve una parte de su dinero para emergencias. Es muy importante tener disponible cierta cantidad de dinero para cubrir emergencias como : la atención médica de algún integrante de su familia; de preferencia, procure que este dinero esté invertido en alguna cuenta bancaria que sea segura y de la que pueda disponer del dinero en un plazo conveniente, así generará intereses por encima de la inflación. Si utiliza este dinero sólo para emergencias e imprevistos, le ayudará a no convertir "el dinero ahorrado" en "dinero para emergencias".
5.- Considere el invertir su dinero en un seguro. Si usted destina de manera constante como parte de sus gastos mensuales, trimestrales o semestrales, cierta cantidad de dinero para mantener protegido su hogar, la salud de la familia, su auto y sus pertenencias más valiosas; a la hora en que se presenten desafortunados sucesos y que ampara su seguro, no se verá en apuros económicos. Actualice sus pólizas en el momento necesario, considere que lo inevitable son de las pocas cosas que no se planean y pueden dañar su economía y sus planes financieros.
6.- Use adecuadamente su tarjetas de crédito, trate de no usar mucho su o sus tarjetas de crédito, recuerde que son para los imprevistos o aprovechar alguna oportunidad que con ellas se ofrezca. Tenga sólo las necesarias y utilícelas con mesura.
7.- Si no depositan su salario en una cuenta bancaria de nómina, abra una cuenta de ahorros o de cheques, deposite su sueldo y organice su dinero a través de su cuenta, así no lo gastará todo de una vez y lo podrá administrar de la mejor manera.
8.- Tome en cuenta y analice todas sus posibles fuentes de ingresos y si le es posible busque otras nuevas, como por ejemplo: contemplar la posibilidad de emprender un nuevo negocio, de vender lo que ya no utiliza e incluso calcular el monto de su pensión.
9.- Si el caso lo permite, es mejor planear y manejar las finanzas de la familia con su pareja, así ambos estarán enterados de los movimientos de su dinero y etre los dos pueden dar buenas y mejores ideas para emplearlo .
10.- Coordínese en caso de que lo tenga, con su asesor encargado de llevar sus finanzas familiares; juntos revisen y controlen los estados de cuenta, los recibos, los reportes de sus inversiones, los contratos, las fechas de vencimiento de las pólizas de seguros, etc.
11.- Aunque no lo crea, es importante que tenga en mente y determine cuánto tendrá en su Afore cuando se retire.
Haga sus cálculos de acuerdo con el salario que tiene actualmente y suponiendo que éste será constante, junto con los incrementos que lógicamente se darán por la situación económica del país; piense también que en el caso de que los precios aumenten, aumentará su sueldo.
Averigüe cuánto tiene ya acumulado y si hasta el momento en su Afore no lleva depositada una gran cantidad de recursos, puede ser porque usted es muy joven o tiene poco tiempo de cotizar en este sistema. Todo esto debe contemplar para proyectar la cantidad de su retiro al momento de pensionarse. Si tiene dudas consulte su caso particular con el asesor de Afores.
12.- Investigue opciones que le ayuden a aumentar el dinero que recibirá en el momento de su pensión, por ejemplo por medio de las Afores o contratando un seguro de vida o con un plan de retiro independiente.
13.- Confirme sus antecedentes crediticios, para que sepa si es posible obtener un crédito en el momento que lo requiera y de acuerdo a sus planes, metas y objetivos.
14.- Si sus antecedentes crediticios no son muy buenos, entonces haga todo lo posible por mejorarlos pagando lo necesario.
15.- Si usted paga impuestos como asalariado, manténgase siempre al corriente; ya que una declaración fuera de límite de tiempo puede provocar un fuerte desequilibrio en sus finanzas, ya que además de la cantidad que va a pagar, tendrá que cubrir multas y recargos acumulados.
16.- Tal vez piense que es muy pronto, pero es mejor y muy importante, tener su testamento listo, así podrá asegurarse en vida de que su patrimonio quede en buenas manos; además de que les evitará a sus seres queridos, el que tengan que realizar largos y costosos trámites.
17.-Mantenga en un lugar seguro , todos los documentos de importancia como sus estados de cuenta, contratos, pólizas de seguro y todo lo demás relacionado a sus finanzas y que tenga que ver con su familia. Es muy importante que su cónyuge este enterado de este lugar, para que así pueda encontrarlos en un momento de emergencia.
El lugar puede ser una caja de seguridad en el banco o en su hogar; además tenga a la mano una copia de ellos en otro lugar, ya que por si alguna razón los originales se destruyeran o perdieran, necesitará las copias para realizar los tramites y comprobar la autenticidad de éstos.
18.- Siempre este preparado para enfrentar cualquier situación; por supuesto que nadie quiere pasar por un divorcio o muerte de algún familiar; pero es mejor ser precavido.
19.- Pida ayuda, si usted cree no poder cumplir con estos consejos para mejorar sus fianzas personales, acérquese a alguien de su confianza y que además tenga conocimiento sobre el tema, como un asesor financiero.
20.- No se quede con dudas, acerca de cómo manejar su dinero o como su asesor lo esta haciendo, aclárelas, investigue y nunca invierta en algo que no conozca o que no entienda. Y si apesar de esto no logra sentirse tranquilo, no dude en pedir otras opiniones o en llevar su dinero a otro lugar.

¿Estan Embarazados?

Aún recuerdo cuando mi esposa y yo nos embarazamos hace ya 15 años. Fueron momentos hermosos pero, sin duda alguna, todo un reto para ambos.

Iniciamos juntos un ahorro para poder tener a nuestra hija en las mejores condiciones posibles, lo cual logramos (fue nuestro primer objetivo financiero cumplido). Eso fue fundamental en nuestra vida y nos dio una gran motivación para seguir adelante.

Pero también fue una etapa muy difícil. Pocas parejas saben o siquiera imaginan lo que significa añadir hijos a su vida. Es un gran compromiso (y una gran felicidad).

Por ello debemos prepararnos en todos los aspectos posibles: a nivel emocional y espiritual, como individuos y como pareja. Pero también –muy importante– en el aspecto financiero.

A continuación presentamos algunos asuntos clave que debemos reconocer y hacer antes y después de formar una familia:

Fijar nuestras prioridades. Es muy claro que no podemos tener y hacer todo a la vez. Como en cualquier otro aspecto de la vida, comenzar o expandir una familia requiere de planeación financiera.

Revisar nuestro presupuesto. Es importante hacer un análisis honesto sobre cómo su ingreso y gasto se verán impactados. Los bebés disparan el gasto, por lo menos en comida, ropa, medicinas, vacunas, pañales, etcétera.

Adicionalmente, algunas madres podrían preferir obtener un trabajo de medio tiempo o dejar de laborar para dedicarse mejor a sus hijos. Esta decisión debe tomarse antes de planearlos.

El costo de la educación. Lamentablemente, en términos generales, el nivel de la educación pública en nuestro país es demasiado pobre. Esto obliga a los padres responsables a tratar de llevar a sus hijos a escuelas particulares, con el fin de que tengan mayores oportunidades en su vida laboral. El costo es muy elevado: puede llegar hasta 900,000 pesos de jardín de niños a preparatoria, más una cantidad similar para la universidad.

Revisar las coberturas de seguros. Antes del embarazo es muy importante revisar que nuestro seguro de gastos médicos tenga cobertura para maternidad. En todos los casos existe un periodo de espera de alrededor de un año para que esta cobertura pueda operar. Además, los padres deben contratar un seguro de vida al momento de confirmar que existe el embarazo, no después de que nazca el niño. Alguno de los dos podría desarrollar un problema de salud durante el embarazo (no es frecuente, pero es un riesgo), por lo que podrían tener problemas para encontrar un seguro de vida adecuado.

Actualizar o hacer un testamento. Si uno tenía ya un testamento antes de formar una familia, desde luego debe cambiarlo para incluir al nuevo ser. De lo contrario, es importante hacer uno. Con un hijo en el mundo, uno debería tener designado algún tutor que se encargue de su desarrollo en el caso de que ambos padres llegaran a faltar. Es peor imaginarnos a una Corte decidir sobre quién se hará cargo de nuestros hijos.

Dar de alta a nuestros hijos en nuestro seguro médico. Muchas compañías ofrecen cobertura inmediata y automática a los niños desde que nacen; sin embargo; el nacimiento les debe ser reportado dentro de un plazo razonable (generalmente es un mes, pero puede variar según los términos de la póliza) y pagar la prima correspondiente. Es importantísimo hacerlo, ya que un recién nacido puede experimentar complicaciones en sus primeras semanas de vida.

No poner los deseos de nuestros hijos antes de las necesidades familiares. Muchos padres ofrecen a sus hijos infinidad de actividades por las tardes: natación, clases de música, etcétera. Muchos padres terminan por no controlar estas actividades, que pueden convertirse en un dolor de cabeza financiero. Sin duda, el hacerlo de forma ordenada y siempre con un fin en mente, puede resultar muy beneficioso para la familia. Las familias más felices son aquellas en las cuales todos los miembros pueden distinguir claramente entre lujos materiales y necesidades familiares.

El costo de un accidente feliz. Mucha gente que ha planeado tener cierta cantidad de hijos termina teniendo varios más en lo que se llama accidente feliz. Es importante que la planificación familiar involucre métodos permanentes y seguros una vez que se ha alcanzado el número de hijos deseado, recordando que este tipo de accidentes son los más costosos que uno puede enfrentar.

Los concubinos tienen derechos financieros

4 Noviembre, 2010 - 22:32

 

 

Las parejas que viven en unión libre adquieren los mismos derechos y obligaciones que las parejas que están casadas, tanto en la cuestión moral como en la financiera, afirmaron abogados.
Entre otras cosas, pueden recibir pensión o herencia, sin importar si tienen hijos o, aun cuando no hayan firmado el papelito, explicó el abogado Jorge Cerdeira.
Pero no se espante, no crea que a cualquiera que se quede a dormir en su casa tendrá que pasarle una pensión o incluirlo en su herencia. En este caso, la ley pide que la pareja haga al menos dos años consecutivos de vida en común, de forma constante y permanente, es decir, como un matrimonio. Estos derechos tienen poco de haberse creado y esto es porque cada vez más personas deciden vivir juntos sin pasar antes por el altar, pero también piden la protección de la ley.
En las últimas dos décadas, las parejas en unión libre casi se duplicaron. De acuerdo con datos del INEGI, de la gente que decide vivir en pareja, 81.7% se casa y 18.3% vive en unión libre.
También hay más divorcios. En el 2008, por cada 100 enlaces hubo 14 divorcios; mientras que en 1971 había sólo 3.2 separaciones.
Cerdeira comentó que si necesitan un documento que pruebe que tienen vida marital, deben solicitar ante un juez una declaratoria de concubinato.
Para eso hay que demostrarle al Magistrado que uno vivió en la misma casa con esa persona durante al menos dos años.
Hay varias formas de comprobarlo, algunas de ellas son presentar el acta de nacimiento de los hijos -en caso de tenerlos-, con testigos, comprobantes de domicilio que sean iguales, etcétera.

Protegidos por la ley
“La Ley de Seguro Social también contempla la protección de los concubinos”, informó el abogado Julio Rueda.
También tiene derecho a prestaciones de maternidad y pensión por viudez. Rueda agregó que la concubina dejaría de recibir la pensión al momento de casarse o irse a vivir con otra pareja.
Un caso similar es el de los seguros de vida. Jorge Vargas, director ejecutivo de Mercadotecnia de Monterrey New York Life, informó que un concubino puede cobrar el seguro de vida si su pareja fallece y para eso necesita presentar el acta de nacimiento de los hijos, donde conste que ambos son pareja. Adicionalmente, el titular de la póliza puede nombrar a su concubino como beneficiario del seguro.
Por otra parte, si la pareja se separa y alguno de ellos no tiene el suficiente sostén económico, puede solicitar una pensión por un tiempo igual al que hubiera durado el concubinato.
Según los abogados, en promedio, una pensión toma 10% del ingreso de una persona.
Agregaron que en caso de separación ninguna de las partes podrá pelear por los bienes adquiridos entre los dos, ya que al no haber acta de matrimonio no hay una sociedad conyugal.