El Costo de Enfermarse

Los cambios climáticos, la época decembrina llena de nortes y brotes de refriado que se riegan rápidamente por el múltiple contacto que tenemos con las personas; me hace pensar en las opciones que tenemos a la hora de curarnos, porque uno generalmente se enferma de gratis, el costo radica en los tratamientos que nos hacemos para volver a estar en nuestro perfecto estado de salud.

Un resfriado común se trata con pastillitas, jarabes para la tos, inyecciones para los más decididos  y para los tradicionales con té de manzanilla y miel con limón. Un resfriado dura de tres a cinco días y el costo puede oscilar entre los 10 pesos que vale la cajita de manzanilla hasta los 150 cuando se trata de aliviarse en menos de 30 minutos.

Sin embargo un resfriado común puede complicarse, porque puede ser influenza estacional, o aun más complicada, la olvidada h1n1; un examen para descartar la enfermedad puede costar de 400 a 600 pesos, y qué decir de los medicamentos que pueden sacar de la enfermedad; entonces el resfriado de 10 pesos aumenta a unos 2000 por efectos de la enfermedad.  Bueno y si lo ponemos en un panorama más complejo, una complicación respiratoria y hospitalización nos pueden llevar fácilmente a otro panorama.

Porque el tema de la salud es complicado, porque no somos buenos previniendo, y porque el esquema que nos brindan no es el mejor.  Por un lado puede ser trabajador que reporta al IMSS o al ISSTE, por otro puede acudir a los servicios particulares.

En caso de una emergencia antes de ir al IMSS debe hacer toda una terapia mental para entender que si no hay sangre, no será considerada emergencia, que tendrá que esperar todo el día y en el mejor de los casos en una silla con un suero, para que el doctor de turno le formule paracetamol y loratadina (medicamento que jamás entenderé porque lo recetaron en caso de gripa, bueno también aplica para dolor de cabeza, fractura de rodilla etc); ahora si es tema de especialista, es conveniente esperar para el año siguiente, pues seguramente la próxima cita será en un mes.

Si acude a los servicios particulares, los medicamentos serán de la mejor calidad así como su costo; si requiere hospitalización, puede elegir entre la gama de hospitales privados que ofrecen la región, sin embargo debe hacer un buen análisis de las posibilidades financieras que tiene para cubrir costos.

Porque la atención VIP, tiene costos VIP, que van a mostrarle en su factura todos los pares de guantes que usaron en usted, la pastilla con nombre raro que vale dos salarios mínimos y el uso de habitación.  En caso de tratarse de una complicación respiratoria, una semana puede costar entre 50,000 y 180,000 pesos y recuerde que se le puede complicar aún más si para efectos de sus múltiples contactos sociales también se enferma su cónyuge o un hijo.

Muchas personas consideran que los Seguros de Gastos Médicos Mayores son costosos, en realidad al hacer cuentas de lo que puede costar un año de prima en comparación a 5 días de hospital por un asunto leve (que decir de temas graves como Cáncer, trasplante de órganos mayores, etc); la tranquilidad de contar con su Seguro de Gastos Médicos Mayores es mucho más barata.

En diciembre pensamos en regalos, fiestas, cerrar el año; que interesante sería que le diéramos un renglón a la planeación y nos diéramos como regalo la tranquilidad de tener una herramienta que puede proteger nuestro patrimonio y el de nuestra familia; porque al final de cuentas, este año tuvimos la salud suficiente para celebrar, pero esa salud no es garantía de que así será siempre; una de mis preocupaciones principales es que lamentablemente quien se siente urgido de adquirir un gastos médicos es aquel que tiene una enfermedad y que generalmente no puede ser asegurable. 

Espero el Año Nuevo los reciba a todos con Éxito, Salud, Amor y Planeación… mucha Planeación.

En época de fin de año

En época de fin de año se incrementan las emociones, compromisos y gastos. Recuerda que es importante que conserves calma y pongas atención en tus actividades que realices (compras, traslados, viajes) y decisiones que tomes, para evitar que seas víctima de fraude, robo o extravío, o de que asumas deudas que difícilmente podrás pagar.

• Evita cargar tu chequera completa, dejarla en el escritorio, en el coche, en el estacionamiento o valet parking.

• Evita cargar efectivo. De preferencia usa tu tarjeta de débito.

• Saca únicamente los cheques que vayas a utilizar ese día.

• Usa tu tarjeta de crédito o débito, en lugares debidamente establecidos y procura no perderla de vista.

• Una vez realizada la compra o el pago con tu tarjeta de crédito o débito, verifica que el plástico que te devuelvan sea el tuyo.

• Evita proporcionar información como datos personales o números de cuentas a través de redes sociales o por teléfono.

• Cuando realices compras en Internet, verifica que el sitio cuente con elementos de seguridad (Ejemplo confirmar que en la dirección del sitio en que se realice la operación aparezca la dirección https) HTTPS es una sigla técnica que significa protocolo de transferencia de hipertexto seguro.

• Si recibes “extraordinarias ofertas para invertir tus recursos” verifica qué la empresa o negocio que te hace la propuesta, esté debidamente autorizada. Consulta el SIPRES en www.condusef.gob.mx o llama a Condusef 01 800 999 8080.

Durante todo el año realiza tu presupuesto. Especialmente en época de fin de año, es importante que lleves un control de tus gastos tomando en cuenta tu presupuesto para evitarte complicaciones en el pago de compromisos futuros o afectaciones a tu historial crediticio

Como Vencer la Cuesta de Enero

 

En el mes de Diciembre se reparten aguinaldos y así como lo recibimos se nos va en regalos y fiestas, sin guardar un poco para después; aunado a ello la mayoria de los productos suben de precio en esta temporada, por lo que recibimos al mes de Enero sin dinero y con todo más caro. Pero eso no es todo porque todavia en este mes, se tiene que hacer algunos otros gastos más los que comunmente hay que saldar. Ante esta situación no hay otra más que pedir prestado o empeñar nuestras pertenencias, quedándonos endedudados, tal vez sin poder recuper nuestras cosas y sufriendo los siguientes meses hasta estabilizar la economía familiar. Para que en este año la temible cuesta de Enero no le afecte, siga estas sugerencias: 1.- Reserve una parte de su aguinaldo para liquidar o reestructurar deudas, de esta forma se quita un peso de encima y al mismo tiempo permite que sus ingresos futuros, durante el próximo año, no se vean tan afectados o tan disminuidos por las deudas que ha acumulado. 2.- Recuerda que una de las mejores estrategias fianancieras para que su aguinaldo tenga un efecto positivo, es el lograr un nivel de endeudamiento razonable. 3.- Es recomendable que elija pagar aquella deuda de la que pueda salir más rápido y liquidarla; con ello tendrá a un acreedor menos o un compromiso menos que enfrentar en el futuro. 4.- Otra alternativa es cambiar de acreedor (persona o institución a la que se le debe dinero), es decir, si tiene una deuda que le implique intereses muy elevados, es aconsejable pagar esa deuda y en su caso cambiar de acreedor por otro que le permita tener ese adeudo en mejores condiciones (menos costosas o que le resulten más llevaderas). En la página http://www.condusef.gob.mx/, puede obtener información de instituciones financieras con productos que le pueden resultar ventajosos. 5.- Si esta pensando en pedir un préstamo para enfrentar sus compromisos económicos en el mes de Enero, es importante comparar las diferentes alternativas que existen (bancos, sofoles, casas comerciales, casas de empeño), para ello tome en cuenta a cada una de ellas, cuánto acabaría pagando en total al paso del tiempo por ese compromiso, y elija la que mejor le convenga. 6.- No siempre la tasa de interés más baja resulta ser la opción más barata, debido a que cada institución tiene su propia forma de calcular los intereses a pagar. 7.- La obtención de un crédito implica tener una deuda y por lo tanto, solo se debe contratar en el caso de una verdadera emergencia. En caso de solicitar un crédito personal analice las siguientes observaciones: a) Sólo en caso de una verdadera necesidad, solicite un crédito y planee con tiempo el uso correcto de éste. b) Realice sus pagos puntualmente para evitar el pago de intereses moratorios. c) Consulte antes de contratar los servicios adicionales que le ofrecen, ya que de esto depende el alto o bajo cobro de intereses. d) En el caso de que intervenga en la operación una Institución Financiera, solicite la tabla de amortización de los créditos, a fin de que pueda observar los montos, formas de cálculo de los intereses y fechas de pago. e) Ponga atención en el pago total del crédito antes de contratar el préstamo. f) Si se decide por una casa de empeño para obtener dinero, acuda a la de mayor prestigio y verifique que el contrato esté registrado ante la PROFECO y abstengase de hacer operaciones por "afuerita". g) En caso de inconformidad con alguna entidad financiera acuda a la CONDUSEF. h) En caso de inconformidad con alguna Institución no financiera acuda a la PROFECO. Fuente:condusef.gob.mx 8. Otra nueva y creativa forma para enfrentar la cuesta de Enero derivada de los gastos que se hacen en la época decembrina, es vender artículos através de internet. Mucha gente en lugar de empeñar o pedir un préstamo, recurre a sitios como Mercado Libre, donde es el mercado quien decide el precio. Con esta alternativa, en México por ejemplo un vendedor ofrece sus productos a más de cinco millones de visitantes mensuales que tiene el sitio.

Seguros de Vida

Mucha gente habla de la importancia de los seguros de vida, sin embargo, siguen  existiendo muchos malentendido respecto de las políticas de los seguros de vida. Muchas personas se preguntan si necesitan un seguro de vida y de ser así se preguntan sobre la suma asegurada conveniente; además surge la duda de

¿Quién necesita un seguro de vida?

Primero que todo la mayoría de las personas considera que  un seguro de vida se orienta hacia la paga de costos del entierro del asegurado. Aunque esto puede ser parte de los motivos por los cuales contar con un seguro, existen motivos más importantes como subsitutir la renta que genera la persona asegurada, además es importante destacar que aquellas personas que tienen dependientes económicos, deben entonces contar con un seguro de vida

Otras personas que deben contar con un seguro de vida, son aquellas que en caso de una incapacidad total y permanente no cuentan con los recursos financieros suficientes para sobrellevar la enfermedad y aquellos a quienes no les interese depender de otras personas por no contar con los recursos financieros para sobrellevar una situación  semejante.

Las personas que no son económicamente activas dentro de una familia, es decir aquellas que se encargan del hogar, creen que no requieren de un seguro de vida, sin embargo éste no es el caso.  En este sentido se debe considerar cuánto costaría contratar una persona que se encargue de todas las tareas de la casa y que se convierta en administradora del hogar; por lo tanto también requieren de un seguro de vida.

Además los seguros de vida no sólo se refieren a protección en caso de fallecimiento, en la actualidad los seguros se orientan a establecer opciones de ahorro bastantes interesantes, que permitirán a las personas desarrollar sus metas más importantes en temas como educación y retiro.

Una vez se reconoce la importancia de un seguro de vida, debe consultar a un Asesor Financiero y de Protección, para que le ayude a establecer la suma asegurada conveniente y el tipo de plan que pueda ajustarse a sus necesidades.

Finanzas Personales Sanas

1. Define tu patrimonio.
Primero, necesitas saber cuánto tienes. Para hacerlo, sólo debes sumar todos tus activos (propiedades, acciones, ahorros, automóviles, etc.). Luego, réstale todo lo que debes (créditos hipotecarios, de consumo, etc.). Esta operación te dará como resultado una cantidad de dinero que será tu patrimonio. Si es posible, realiza este ejercicio trimestralmente para determinar si las decisiones que vas tomando son las correctas.

2.- Aprende a organizarte.
Antes de comenzar a ahorrar es necesario que te organices para pagar tus deudas. Si hoy tienes, por ejemplo, una deuda que te cobra un interés bajo, probablemente sea buena idea continuar pagándola poco a poco (sin realizar pre-pagos), con lo que no te descapitalizarás y podrás ahorrar un poco de dinero. Haz una lista de tus compromisos y precisa un calendario de pago (cuándo terminarás cada deuda si todo continúa igual y cuándo podrían terminar si decides pagar por anticipado). Lo más importante es que lleves un control de tus ingresos y gastos.

3. Reserva dinero para emergencias.
No sólo es útil, sino imprescindible, tener disponible algo de dinero para cubrir emergencias: atención médica, reparaciones domésticas, cambio obligado de vehículo, etc. Es ideal que estos recursos estén invertidos en una cuenta bancaria o de inversiones de libre disponibilidad (es decir, que puedas retirar el dinero en cualquier momento). Este consejo es muy útil para no gastar en emergencias el dinero ahorrado.

4. Ahorra en un seguro.
La mejor forma de ahorrar es evitar hundir tus finanzas con algún imprevisto, sobre todo médico. El consejo N° 3 te ayudará a superar "problemas" leves, no así en situaciones de gravedad. Por lo mismo, es una decisión recomendable contratar un seguro para gastos médicos mayores o accidentes. Afortunadamente, en el mercado existen opciones "con ahorro". ¿Qué es esto? Una parte de la prima

INVERSIÓN= FUTURO SEGURO

Razones para invertir tu dinero:
- Crear un fondo de contingencia (seis meses de tu sueldo)
- El enganche de una casa o de un automóvil
- Vacacionar
- Casarse
- La universidad de los hijos
- La creación de un fondo de retiro

El primer concepto, que es el del fondo de contingencia, debería ser una prioridad, ya que este nos permitirá enfrentar alguna situación inesperada, como puede ser una reparación en casa, el quedarnos sin trabajo, el fallecimiento de algún familiar, aprovechar la oportunidad de algún negocio, etc.

Otra forma de invertir son los seguros como el seguro de vida, el de gastos médicos y funerales, el del automóvil, el del hogar, etc. Esto es considerado básicamente como un gasto pero la realidad es que son las mejores inversiones que podemos hacer, ya que estaremos protegiendo nuestro patrimonio.

Ganancias que nos darán nuestras inversiones
Las ganancias de nuestras inversiones se presentan a través de los intereses, de las ganancias de capital y de dividendos. El interés, se nos pagará relacionado con la tasa de interés que se haya considerado previamente, las ganancias de capital se dan cuando tenemos en propiedad acciones de alguna empresa (Fondos de Inversión) y estas suben de precio por la demanda en el mercado, y  los dividendos son el pago que las empresas hacen a sus accionistas como resultado de las utilidades de las empresas.

Opciones de inversión que nos dan los bancos
Son los Pagarés con vencimiento preestablecido, los Certificados de Depósito, los Cetes y/o a través de los Fondos de Inversión, los cuales nos darán mayores rendimientos como consecuencia de que el capital se forma por un gran número de inversionistas, con un nivel de riesgo mínimo.

La relación entre riesgo y rendimiento es directa, ya que a mayor riesgo mayor ganancia, de ahí el que cuando pedimos una inversión que no sea riesgosa, el rendimiento que nos den quizá no alcance a cubrir siquiera la inflación, con lo cual obtendríamos una pérdida en vez de una ganancia, asimismo dependiendo del nivel de nuestro capital será la posibilidad de invertir en opciones que nos den mayor rendimiento.

Existen también valores gubernamentales y valores privados, de renta fija (se les conoce como títulos de deuda) y de renta variable. Es un deber profesional hacer énfasis en que es necesario tener toda la información y precaución que se requiera para invertir los ahorros, porque en base al conocimiento que tengamos sobre las diferentes opciones será nuestra ganancia