Franquicia de Seguros Monterrey New York Life, especializada en desarrollar Asesores Profesionales de Seguros.
martes, 5 de octubre de 2010
PREPARATE PARA TU FUTURO
Previsiones para un retiro sin problemas
Julie Stav, Julie Stav Inc.
Agobiadas con sus préstamos hipotecarios, los gastos de la crianza de los hijos y quizás la tarea de cuidar a padres ancianos, algunas personas de 30 y 40 tantos años dejan la planificación de su retiro en segundo plano… y esperan ganarse la lotería. Sin embargo, 25 años antes de que te jubiles deberías olvidarte por un momento de esas distracciones y evaluar tu situación.
Planeando con tiempo
Lo más importante para planificar el mañana es comprender la situación REAL en que te encuentras en el presente. Aunque te parezca demasiado temprano, este es el momento en que deberías empezar a poner fin a las deudas, fortalecer tus ahorros y aprender bien los mecanismos de la jubilación, como las normas del Seguro Social y la pensión.
Empieza desde ahora a observar cómo le está yendo al dinero que pones en pensiones, fondos mutuos o acciones, IRAs y cuentas de ahorro, y cómo van subiendo tus beneficios de Seguro Social, lo cual puedes comprobar si pides al IRS tu Estimado de Ganancias y Beneficios, o Earnings and Benefits Statement.
La página web del Seguro Social en www.socialsecurity.gov/espanol también tiene calculadoras para que estimes tus beneficios futuros. Considera que cuando te jubiles, tendrás que reemplazar por lo menos el 70 por ciento de tus ingresos anteriores para conservar tu nivel de vida actual.
Como la segunda parte de tus ingresos durante tu jubilación provendrá de tus ahorros, comienza ya a maximizar tus aportes a tus cuentas de jubilación, ya sea al plan 401(k) de tu empresa o a tu IRA, cuyos intereses se acumulan y no están sujetos al pago de impuestos hasta que retiras el dinero.
Al igual que los 401(k), las cuentas IRA ofrecen las mismas ventajas tributarias quienes no cuentan con un plan de pensión en su empresa. Además de las anteriores, existen las Roth IRAs, las SEP-IRAs y las SIMPLE-IRAs, o Education IRAs, que son vehículos de inversión estables. En el sitio www.juliestav.com verás explicaciones más precisas sobre estos y otros planes de ahorro para tu retiro.
Empieza desde ahora a observar cómo le está yendo al dinero que pones en pensiones, fondos mutuos o acciones, IRAs y cuentas de ahorro, y cómo van subiendo tus beneficios de Seguro Social, lo cual puedes comprobar si pides al IRS tu Estimado de Ganancias y Beneficios, o Earnings and Benefits Statement.
La página web del Seguro Social en www.socialsecurity.gov/espanol también tiene calculadoras para que estimes tus beneficios futuros. Considera que cuando te jubiles, tendrás que reemplazar por lo menos el 70 por ciento de tus ingresos anteriores para conservar tu nivel de vida actual.
Como la segunda parte de tus ingresos durante tu jubilación provendrá de tus ahorros, comienza ya a maximizar tus aportes a tus cuentas de jubilación, ya sea al plan 401(k) de tu empresa o a tu IRA, cuyos intereses se acumulan y no están sujetos al pago de impuestos hasta que retiras el dinero.
Al igual que los 401(k), las cuentas IRA ofrecen las mismas ventajas tributarias quienes no cuentan con un plan de pensión en su empresa. Además de las anteriores, existen las Roth IRAs, las SEP-IRAs y las SIMPLE-IRAs, o Education IRAs, que son vehículos de inversión estables. En el sitio www.juliestav.com verás explicaciones más precisas sobre estos y otros planes de ahorro para tu retiro.
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