Artículo Recomendado por

Lic. Amilcar Huerta

La edad perfecta para el retiro
Debes calcularla cuidadosamente

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Después de haber trabajado toda una vida, el retiro nos parece una compensación más que merecida. Pero al aproximarnos a esa edad, nos enfrentamos a una decisión importante— ¿cuánd

o nos conviene más empezar a cobrar los beneficios del Seguro Social?

¿Antes o después?

La ley permite empezar a cobrarlos anticipadamente, a partir de los 62 años, o bien retrasarlo hasta los 70 años. Anticipadamente, tus beneficios se reducen, aunque quizás a largo plazo sea mejor, si vives lo suficiente como para compensar la reducción.

Sin embargo, las personas que no han ahorrado mucho lo largo de sus vidas laborales, deberían retrasar el retiro lo más posible, pues mientras más lo demoren jubilación, más aumenta su pago mensual del Seguro Social.

Si tu edad normal de retiro es 66, recibirás un 108 por ciento de tus beneficios mensuales si la retrasas hasta los 67. Y si esperas hasta los 70, esto sube al 132 por ciento. Por lo general, esta es la opción que más se recomienda.

Una vez tomada la decisión, esa cantidad permanece fija el resto de tu vida. Si te lo puedes permitir, ¿sería mejor retrasar la jubilación?

Tips para saberlo

Para determinarlo, deberías calcular la edad precisa en la que el valor de tus beneficios máximos al se reduce $1 por cada $3 por encima de $36,120, hasta el mes de tu cumpleaños.

Cada vez se vive más, y no es extraño hoy día pasar de los ochenta y tantos. La decisión es tuya, pero no la tomes a la ligera.

posponer el retiro, comienzan a ser mayores que el valor de los beneficios mínimos por haber elegido retirarte anticipadamente.

Por ejemplo, si eres elegible para recibir un beneficio reducido de $900 a los 62 años más un mes, y tu beneficio aumentaría a $1,251 a los 65 y 10 meses, ese punto de equilibrio sería a los 75 años y 5 meses. Por tanto, si esperas vivir más de 75 años, te saldría mejor demorar tu jubilación.

Sacar esta cuenta es fácil con la ayuda de la calculadora que puedes encontrar en www.ssa.gov. Ve a la sección en español y allí verás todas las explicaciones. Al determinar ese punto de equilibrio, considera también tus necesidades económicas, tu salud, los planes de posjubilación con que cuentes y el hecho de que  si durante el retiro continúas teniendo ingresos sustanciales, tendrías que pagar impuestos.

Ten en cuenta que si pides tu retiro anticipadamente y sigues trabajando, el gobierno deduce $1 de tus beneficios por cada $2 que ganes por encima del límite anual de $13,560. En el año en que alcances la edad de retiro, tu beneficio

Semáforo del Dinero y Cómo Prevenir Accidentes

Articulo Recomendado por Lic. Melissa Reyes

El año pasado le fue muy bien económicamente a mi esposo. Yo por supuesto, ahorré una parte, pero resultó no ser suficiente pare este año que la verdad, ha estado duro.
En mayo nos cayó el 20 de que las cosas estaban tan difíciles que tendríamos que echar mano del fondo de emergencia. Nos preguntamos ¿pero qué pasó? todo estaba tan bien!! ¿cómo pasamos de una buena afluencia a un estado de emergencia?
Varios factores externos:
Enero y febrero no hubo mucha chamba, el año empezaba.
Enero y febrero se atoraron muchos pagos del año anterior por el cambio de facturas (del 15% al 16%)
En marzo empezó a haber trabajo pero poco.
En abril comenzaron a llegar algunos pagos atrasados a cuenta gotas.
En mayo nos dimos cuenta de que no nos debían tanto ya y que los primeros tres meses de poco jale nos pondrían en aprietos para julio-agosto. (Tomando en cuenta que de enero a mayo ya habíamos echado guante del Fondo de Emergencia)
Pero la razón principal fue que ¡gastamos más!. Más de lo que se debe gastar cuando llega el dinero.
Me explico: Cuando se tiene una buena racha de dinero (para los asalariados puede ser al final de año o cuando se hace el reparto de utilidades) lo que se debe hacer es “fortalecer la abundancia”. Es decir, ahorrar y economizar.
Pero cuando llega el dinero y nos relajamos, es muy fácil hacer exactamente lo contrario: gastar. Y no se trata de gastar como locos (nosotros no lo hicimos a lo loco) pero ciertamente no ahorramos suficiente y mucho menos economizamos.
Ha sido una lección dura. Puedo decirles que Junio ha sido el mes más difícil en el que ni un quinto extra salió de casa, y no entró ningún ingreso ¡ni uno! uff.
Pero hemos aprendido mucho y estoy contenta con eso. Una de las cosas que aprendí y quiero compartir con ustedes es que hay una especie de “semáforo de la lana”. O más bien como que he diseñado uno.
Un semáforo útil que nos diga cuando estamos en abundancia sostenida, abundancia, normal, alarma, estado de emergencia y estado de terror. Y sobre todo como distinguir en que parte andamos!
Trataré de definir los conceptos:
Estado de terror
Es la parte más baja de mi semáforo. Aquí, se está gastando mucho más de lo que se gana. Se tienen deudas que sobre pasan el 25% de los ingresos. No se alcanza a pagar todas las cuentas del mes, y las tarjetas de crédito son constantemente usadas para cubrir esos faltantes. Hay corte de servicios.  Puede ser que los ingresos también estén muy bajos o sean casi nulos.
Estado de emergencia
Aquí ya no se está tan mal como en el EdT pero como su nombre lo dice es de emergencia. Los ingresos están justos a los gastos o incluso se quedan un poco cortos. Las deudas están al límite del 25%, se vive al día pero con el alma en un hilo.
Alarma
Este estado es crucial. Todos hemos pasado por aquí. Es cuando las cosas parecen ir bien (y en general puede que lo estén), pero empiezan ciertas señales de, bueno, alarma. Estos pueden ser, entre otros, que la cantidad a pagar cada mes de tu tarjeta de crédito suba un poco, el no poder pagar el total de tu cuenta cada mes, que no sepas exactamente en que se va el dinero, que de pronto tengas $500 en tu bolsa y al final del día ¡puf! desaparecieron en quien sabe qué, etc.
Normal
En esta parte todo está tranquilo. Los ingresos son sufientes para curir nuestros gastos, el nivel de deuda está controlado (por abajo del 20% de los ingresos y se puede pagar el total de la tarjeta cada mes), logramos ahorrar un poquito.
Abundancia
Los ingresos suben, nos dan un empujón y nos sentimos muy bien. Gastamos menos de lo que ganamos, y podemos pagar emergencias sin problemas.
Abundancia sostenida
Cuando el estado de Abundancia persiste por mucho tiempo. Es decir, igualito que la Abundancia pero por períodos prolongados.
En el próximo post como distinguir más a detalle en que nivel estamos y sobre todo ¡como subir en el semáforo!!
Espero les sea útil.

Consejo Sobre el Dinero para Mujeres

Artículo Recomendado por Ing. Alina Reyes

 

Amigas, buenos consejos para iniciar una vida matrimonial  financieramente sana, es un listado breve pero muy completo para abrirnos los ojos ante nuestra realidad financiera, estoy segura que podemos construir nuestro futuro tal cual como lo deseamos.

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Algunos consejos especialmente pensados para las mujeres con la finalidad de ahorrar dinero
1. No dependas de alguien más, como un esposo o un novio, para tu seguridad financiera. Edúcate a ti misma en cuanto a la correcta administración e inversión del dinero.

2. Fíjate metas—es clave para el éxito financiero.
3. No utilices el dinero para hacerte sentir bien. Ese tipo de felicidad es efímero. En lugar de ello, haz cosas que promuevan tu auto-respeto y tu creatividad, para que no tengas que buscar esos sentimientos a través del gasto de dinero.
4. Gasta menos de lo que ganas—este es el secreto de la riqueza. Ojo con las tarjetas de crédito como Visa y Mastercard. No gastes demasiado.
5. Edúcate. Las personas con títulos universitarios hacen, en promedio, más dinero que aquellos que no tienen ningún título.
6. Crea un fondo de emergencia. Sin uno, perder el trabajo o caer en una gran e inesperada deuda te forzará a endeudarte con las tarjetas de crédito, y te colocarán en un hoyo financiero del que será difícil, por no decir imposible, salir.
7. Involúcrate en la administración diaria de las finanzas de tu familia, y habla de dinero con tu pareja.
8. No te hagas cargo de las deudas de tu pareja cuando te cases. Espera hasta que ambos estén libres de deudas antes de formalizar el matrimonio, o protégete a tu misma con un contrato pre-nupcial. No sólo son para los ricos.
9. No dejes que el miedo a perder tu dinero, al fracaso, o a lo desconocido te impida hacer inversiones.
10. Aprende de tus errores financieros. No dejes que éstos te atormenten.

Seguros de gastos médicos crecen en México pese a crisis

Recomendado por:
Juan Carlos Ayub
Asesor Profesional de Seguros
Experto en Gastos Médicos

A pesar de la crisis económica la contratación de seguros de gastos médicos mantiene su ritmo de crecimiento en el país en alrededor de 13%, informó Seguros Monterrey New York Life.

El director de Productos y Salud de Seguros Monterrey, Ricardo Casares, dijo que esta empresa reporta un crecimiento de 8.0%, en número de clientes nuevos en gastos médicos y de 15% en primas, esto es el monto captado como cifras que esperan mantener hacia el cierre del año.

"El seguro de gastos médicos ha mantenido su crecimiento, afortunadamente con la crisis económica las familias reconocen la importancia de proteger su patrimonio más con un tema tan importante como puede ser el de gastos médicos", dijo en conferencia de prensa.

RDS

Para no ahogarse en deudas

Articulo recomendado por el Ingeniero Julio Cesar Lozano


La semana pasada, leí una nota en el periódico Reforma que por un lado, me estrujó el corazón, y por otro me hizo pensar ¿quién hace eso??? Las inundaciones en nuestra Ciudad de México y en otros puntos de la República son realmente devastadoras para muchas familias (lo cual, por cierto me hace recordar, que los seres humanos estamos medio locos. Decidimos hacer de una laguna nuestra capital y claro, tiene cierta “tendencia” a inundarse, pero aquí seguimos). La nota hablaba de Sonia Martínez, una residente de la delegación Iztapalapa cuya casa se inudó de aguas negras en febrero pasado.

La solución que Sonia encontró para recuperar sus muebles fue ¡dar un tarjetazo de $60,000! Aquí es cuando nuestras decisiones se vuelven clave en el presente y futuro de nuestras finanzas.

No me lo tomen a mal, no es que sea yo insensible a los problemas de los damnificados, pero, en serio ¿quién gasta de golpe $60,000 a través de una tarjeta de crédito para amueblar??

Siendo sinceros, lo que necesitamos para sobrevivir mientras pasa el caos que cualquier desastre natural puede acarrearnos es: Una cama, un refrigerador y una estufa. Es todo. Lo demás, como sala, comedor, horno de microondas y hasta la tele, pueden esperar a que las cosas mejoren financieramente en la casa.

Lo digo por experiencia. Cuando mi esposo y yo nos casamos, no teníamos un quinto y nadábamos en las deudas de su vida de soltero. Decidimos que no queríamos muebles cuchos de “mientras” porque los mientras se convierten en tus muebles durante 15 años. Así que dormimos en la cama de soltero (dura) de mi esposo con la sala y el comedor completamente vacíos y algunos de mis muebles de soltera durante 3 años. Si 3 años!! con los ingresos inestables, las deudas fuertes simplemente no podíamos pagar muebles.

Se que no es la misma situación pero ambos ameritan tomar la misma decisión : Esperar a que se calmen los tiempos.

Este ejemplo lo pongo como muestra de que son las decisiones que tomamos, las que afectan nuestra vida financiera. Es cierto que no está padre vivir 3 años con la sala vacía, pero está menos padre pagar intereses y sentirse ahogado por las deudas, además del agua.

Mis mejores deseos a todas las personas afectadas por las inundaciones y a todos los que por una u otra causa nos vemos tentados a dar el tarjetazo.

Felices finanzas.

El Problema de las Pensiones

Artículo Recomendado por Pilar Vargas. Asesora Profesonal de Seguros

El problema de pensiones, en el ‘limbo’

La decisión del IMSS de rechazar la jurisprudencia de la Corte no resuelve el problema de fondo; se requiere certeza jurídica y mejorar las finanzas del IMSS o colapsará en meses, dicen expertos.

CIUDAD DE MEXICO (CNNExpansión.com) — Aun cuando el Consejo Técnico del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) optó porque los derechos y beneficios de los trabajadores que no se han jubilado seguirán sin cambio, la decisión de mantener en 25 salarios mínimos el monto con el cual se fijan las pensiones debe quedar plasmada en el papel.

Es decir, el Poder Ejecutivo o el Legislativo tienen que establecer una regla que sea perfectamente clara e inamovible y no quede sujeta a interpretaciones, destacaron el Instituto Mexicano de Ejecutivos de Finanzas (IMEF) y académicos.

Sin embargo, la Confederación de Cámaras Industriales (Concamin) afirmó que la jujrisprudencia no obliga al IMSS a pagar las pensiones con un tope de 10 veces el salario mínimo. Como eso ya está definido, "eso es cosa del pasado" dijo su presidente Salomón Presburger Slovik.

"En el futuro, el problema es que las finanzas del IMSS están colapsadas y tenemos que arreglarlo porque nos queda un año y meses para que se colapse financieramente el Instituto; es un problema real y hay que trabajarlo. Es donde tenemos que trabajar, lo demás es pasado".

Indicó que en el seno del Consejo Técnico del IMSS "siempre mantuvimos la posición de defender los derechos de los trabajadores. Es un dinero que ya está pagado y había que respetarlo. Hablamos con todos los actores políticos, en realidad los convencimos a todos y al final el Presidente (de la República) ayudó mucho y llegamos a una solución que fue la correcta. Ahora hay que ver hacia adelante".

Mario Luis Cortés, director de la Escuela de Mercadotecnia de la Universidad Panamericana (UP), advirtió que "dejaron una bomba de tiempo en los tribunales laborales para que cuando se presente una controversia de estas características el Poder Judicial (en este caso los jueces) sí están obligados a seguir el criterio de la jurisprudencia que dictó la Suprema Corte de Justicia de la Nación (SCJN) el 9 de junio pasado".

En este sentido, el presidente de Concamin destacó que "los integrantes del Consejo Técnico estaremos ahí para defender los derechos de los trabajadores. Espero que no se dé el caso. No vemos que en el futuro esto se vaya a presentar, esperemos que no, mientras trataremos de trabajar para resolver el tema, pero cuando menos hoy quedó arreglado".
Es importante que todos los trabajadores que se encuentran bajo este régimen de transición tengan la certeza de que se respetarán sus derechos. "Es mejor que se establezca una regla que sea perfectamente clara e inamovible, y que no esté sujeta a ninguna interpretación", indicó Gustavo Rodarte, presidente del IMEF.

Sin embargo, el problema se dejó crecer por la falta de una postura clara del Gobierno y del IMSS al momento en que salió la jurisprudencia de la SCJN. Para evitar situaciones como estas, recomendó que quede debidamente legislado. "Es un tema que se puede resolver por Decreto Presidencial o por una Ley que surja de los propios legisladores", indicó Rodarte.

Un trabajador próximo a jubilarse puede correr el riesgo de que el IMSS le diga que el monto para establecer su pensión no será de 25 veces el salario mínimo sino menos. En su derecho, el trabajador puede demandar al Instituto, pero en la Corte perdería el caso porque existe la tesis de jurisprudencia que dictó la SCJN, dice Cortés.

"Para tranquilidad de todos, es conveniente que se legisle en esta materia, se modifique el texto de la ley y quede subsanado el problema, más que nada para tranquilidad de esta generación en transición que se puede jubilar por la Ley de 1973 o la de 1997; la otra opción es que el Ejecutivo emita un Decreto dejando perfectamente aclarado este punto".
José Luis de la Cruz, director del Centro de Investigación en Economía y Negocios del Tecnológico de Monterrey Campus Estado de México, dijo que la medida adoptada por el Consejo Técnico del IMSS es positiva; no obstante, es necesario ir a un siguiente paso, que es plantear que quede a manera de ley.

"El Poder Ejecutivo o Legislativo deben llevar este caso al Pleno de la Cámara y quede regulado para que, en un momento dado, no exista la tentación de hacer uso de esta jurisprudencia que la Corte ya dictaminó. En aras de seguridad y darle certidumbre a los trabajadores debe ir a una siguiente etapa y es que quede plasmado en Ley", mencionó.

Por la parte del IMSS, es importante que se hagan los cambios necesarios en su administración para hacerlo sustentable porque, evidentemente, en los siguientes años el problema será financiero e independientemente de esta reducción que se planteaba en el pago de pensiones, existe el problema financiero del Instituto.

Rodarte también alertó que los casos que se vayan a juicio aplicará el criterio de la Corte de topar a 10 veces el salario mínimo. "No habrá daño ni problemas para todos aquellos casos que de manera natural solicitan su pensión y cumplen con todos los requisitos, porque se irán con el tope máximo".