¿Cuánto puede costarte un accidente?

Existen seguros especiales para evitar problemas financieros cuando ocurren imprevistos como una lesión menor por torcedura o fractura leve que impliquen un gasto de entre 3,000 y 5,000 pesos.

Una familia que experimenta la muerte repentina de un ser querido debe desembolsar alrededor de 120,000 pesos.  

Este martes, un camión se quedó sin frenos en la carretera que corre de Toluca a la Ciudad de México, y más de una docena de automóviles resultaron afectados. Ninguno de los involucrados se imaginaba que sufriría un accidente al salir de casa; muchos de los automovilistas conducían a su trabajo en Santa Fe en una mañana tranquila. Así de rápidos son los percances y el costo puede ser muy elevado, dependiendo de las medidas de prevención de cada persona.

Accidentes menores, como una caída o una fractura pueden requerir de una suma importante para hacerles frente, e incluso, pueden afectar la economía de tal manera que el patrimonio familiar puede llegar a ponerse seriamente en riesgo.

"Muchas veces no contemplamos que un imprevisto puede requerir un fuerte gasto, más aún si no se cuenta con algún seguro que amortigüe el golpe. Buena parte de la población tiene que enfrentar eventualidades de salud a través de gasto de bolsillo, muchas veces catastrófico (que requiere sumas cuantiosas), considerando consultas, medicamentos, tratamientos, cirugías, y otros gastos fuera de su presupuesto".

Para darte una idea: una torcedura o lesión de pie o mano, puede ir desde los 3,000 hasta los 5,000 pesos. Lesiones más graves en la columna o cerebro vasculares implican gastos entre 40,000 y 130,000 pesos. 

Por otro lado, la muerte accidental de alguien que no cuenta con una medida de previsión provoca un desembolso de alrededor de 120,000 pesos, según la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco).

Recibir la atención adecuada tras un accidente no tendría por qué descapitalizarte. Existen seguros que pueden ayudarte a hacer frente a una eventualidad de salud.

Las alternativas son variadas, los accidentes son uno de los riesgos que puedes cubrir con ayuda de algún seguro complementario a tus servicios financieros, como tarjetas de crédito o préstamos hipotecarios.

Si cuentas con seguro médico por parte de tu trabajo y tu presupuesto no es tan amplio para pagar una cobertura integral de vida, puedes optar por explorar las opciones complementarias que te ofrecen los bancos y hasta las tiendas departamentales.

Antes de decidirte por una cobertura, echa ojo a los siguientes consejos que Seguros Monterrey te ofrece para contratar un seguro que evite desembolsos en caso de accidente.

1.       Si optas por un seguro de vida, es recomendable que la suma asegurada cubra por un periodo de cinco años el nivel de vida de tus seres queridos.

2.       Ten a la mano los datos de la aseguradora para poder comunicarte de inmediato en caso de un percance.

3.       Avisa a tus beneficiarios que cuentas con la protección.

4.       Verifica que tu asesor de seguros esté certificado por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. En México, sólo 7.6% de los 30,000 asesores en el mercado de seguros está certificado internacionalmente.

5.       Asegúrate que tu cobertura para accidentes y/o vida implique protección en caso de invalidez total y permanente, y que absorba el pago de las primas del seguro contratado.

5 razones para ‘aplicarte’ con tu retiro

92% de los mexicanos quiere ser independiente tras su jubilación, pero sólo 28% tiene un plan; al terminar su vida productiva, los ex trabajadores reciben en promedio sólo 1,100 pesos al mes.

Aunque parezca que tu retiro no sucederá pronto, el ahorro para tu jubilación debe estar entre tus prioridades financieras desde que empiezas a trabajar.

Los trabajadores retirados reciben en promedio únicamente 1,100 pesos al mes como parte de sus recursos administrados por la Afore, según informa el Colegio de Contadores.

La encuesta de ahorro de Asociación Mexicana de Afores (Amafore) indica que 92% de los mexicanos quiere ser independiente tras su jubilación, pero sólo 28% tiene un plan para jubilarse cómodamente.

A continuación te presentamos cinco poderosas razones para poner atención (y recursos) a tu cuenta para el retiro.

1. Entre más joven, es más fácil. Los esquemas de ahorro, incluso si cuentas con un plan privado para el retiro, marcan que cuando eres joven puedes darte el lujo de destinar una cantidad no muy cuantiosa a tu jubilación, sin embargo, conforme pase el tiempo, debes aumentar el porcentaje del ingreso que destinas a tu vejez. Un tip práctico es empezar a destinar cantidades periódicas a tu cuenta individual en la Afore. Piensa que mientras más joven eres, tienes menos compromisos financieros (como pago de una casa o escuela de los hijos).
2. Las condiciones demográficas cambian. México experimenta un fenómeno denominado ‘bono demográfico', lo cual implica que la mayoría de la población está ahora en edad de trabajar, sin embargo, esta condición no es permanente y en no más 15 o 20 años, la mayoría de la población pertenecerá a un rango de edad idóneo para el retiro. Esto podría traducirse en un problema para el gobierno en términos de atención médica; considera entonces que tal vez para cuando te retires deberás pagar atención privada para algunos servicios.
3. La mentalidad también cambia. En el pasado, ere frecuente escuchar que el hijo menor debía tener la vocación de quedarse en casa a cuidar de los padres; incluso la encuesta de Amafore revela que 5 de cada 10 personas espera que sus hijos cuiden de ellos en la vejez. Sin embargo, considera que cada vez es más común la cultura de ‘hacer a los hijos independientes' y los procesos familiares cambian, así que piensa dos veces antes de confiarte en que tu hijo o hijos se harán cargo de ti.
4. Tu afore es un vehículo seguro de inversión. Las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) tienen una legislación especial que no les permite invertir en todo tipo de activos, eso garantiza que tu dinero está seguro, además, conforme aumenta tu edad, tu cuenta se ‘muda' a un esquema de inversión con menores riesgos. De acuerdo con la Amafore, las inversiones se componen de la siguiente manera: 46% al sector de desarrollo e infraestructura; 17% en deuda de empresas industriales; 17% financiamiento a empresas mexicanas; 15% en el sector de servicios financieros, 4% al sector telecomunicaciones, y 1% al sector alimentos, turismo y financiamiento automotriz.
5. Es tiempo de romper mitos. Si tienes entre 20 y 40 años, seguramente conoces el caso de un tío o un abuelo que se jubilaron con un sueldo muy cuantioso. Es importante que tomes en cuenta que la legislación ha cambiado, y si antes por ley el Estado te jubilaba con un pago similar a tu último sueldo, ahora, cuando llega el momento del retiro la mensualidad que te corresponderá depende completamente del ahorro que hayas acumulado, de ahí la importancia de que te ‘apliques' con tu cuenta para el retiro.

Para darte una idea de cuánto tendrás en tu cuenta para cuando quieras jubilarte, puedes consultar la calculadora de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, en su sitio web.

Claves para elegir el mejor seguro

 ‘Cuando te toca, aunque te quites, y cuando no te toca, aunque te pongas' ese dicho popular ilustra de manera acertada la mentalidad de los mexicanos, pues sólo seis de cada 100 personas tiene un seguro de gastos médicos y siete de cada 100 cuenta con una protección en caso de fallecimiento; en cuanto a la protección de los bienes, dos de cada 10 autos en el país están asegurados, mientras que la mayor parte de las primas para asegurar inmuebles están asociadas con el pago de un crédito hipotecario, según el reporte anual de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).

No es necesario decir por qué es importante que cuides tu salud o protejas a tu familia. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (condusef) explica que los riesgos, aunque sean poco probables, te rondan todos los días y la forma más eficiente de sentirte tranquilo es la transferencia de esta responsabilidad a una institución.

"Un seguro te permite hacer arreglos para que las consecuencias financieras de un siniestro sean asimiladas por personas ajenas a quienes sufren los daños. El objeto del seguro es reducir las afectaciones de tu patrimonio cuando un riesgo se concreta", señala la institución.

Si crees que ‘tú eres joven y no tiene por qué pasarte nada', checa estas cuatro coberturas básicas, es probable que descubras la necesidad de sentirte protegido, los seguros básicos que debes considerar son:.

1. Seguro de vida. Es básico cuando alguien depende económicamente de ti, pues en caso de que fallezcas o tengas un accidente que te impida trabajar, esa persona (o personas) a las que seguro aprecias, quedarían desprotegidos económicamente.

"Existen seguros dotales que son seguros de vida con un componente de ahorro de largo plazo. Se fija un lapso al término del cual la compañía te paga la suma asegurada. Si falleces antes del plazo establecido en la póliza, la suma asegurada se entrega a tus beneficiarios", señala la Condusef.

2. Seguro de gastos médicos. Si no cuentas con seguridad social (como IMSS o ISSSTE) es conveniente contratar un seguro de gastos médicos. Este cubre desembolsos como hospitalizaciones, atención médica, cirugías y medicamentos.

Considera que hay  coberturas a las cuales se les aplica un periodo de espera, esto quiere decir que a partir de la contratación del seguro, debe existir un periodo de tiempo para que la aseguradora pueda cubrir cierta enfermedad o incapacidad.

En caso de presentarse alguna enfermedad o incapacidad antes de dicho tiempo, la institución de seguros no cubrirá sus gastos. Lo mismo aplica en caso de enfermedades preexistentes, es decir, enfermedades que padecía el asegurado antes de contratar el seguro.

3. Seguro de automóvil. Aún si tu auto es una ‘carcachita' de los años 70, pregúntate ¿qué pasaría si chocas contra un auto de lujo? ¿Podrías hacer frente a ese gasto?

Si no estás en posibilidades de comprar una cobertura integral, lo ideal es que tengas al menos un seguro de responsabilidad civil que cubra los daños que puedas ocasionar a un tercero; existe una gran oferta de productos en este segmento, no te confíes, pues el primer paso a seguir cuando te choca alguien que no tiene seguro es llamar al Ministerio Público: evítate malos ratos.

4. Seguro de daños para el hogar. Los fenómenos naturales no son algo que se pueda controlar siendo precavido, pero sí puedes aminorar los efectos en tu hogar. Un seguro para tu vivienda amortigua los gastos provocados por incendio, terremoto, inundaciones y hasta robo.

La ventaja es que las coberturas contemplan la protección de la estructura física de los edificios y el contenido de la casa, si estás rentando puedes asegurar sólo tus pertenencias; aunque un terremoto o una inundación son poco probables, piensa que un descuido con una llave del agua o una descarga eléctrica pueden suceder en cualquier momento.

• Antes de optar por una cobertura, revisa la póliza, suma asegurada, deducible y costo de la prima; aprende como priorizar entre la protección para tu salud, vida, auto, casa y educación de los hijos.

- Convierte tu gasto hormiga en inversión -

Si al abrir tu cartera te has preguntado ¿en qué gasté si no he comprado nada? Es momento que pongas atención a tus desembolsos 'hormiga'. Conocidos también como ‘gastos fuga', los gastos 'hormiga' son pequeñas compras innecesarias que sin darte cuenta -y de manera silenciosa- consumen una gran parte de tu sueldo día con día. "En la mayoría de los casos ni siquiera nos damos cuenta cuando hacemos estos gastos, son tan cotidianos que pasan de nuestra vista y de nuestro bolsillo. Basta con sacar cambio de la bolsa, un billete suelto o la tarjeta de crédito sin pensar en lo que se compra por impulso", explica Mikhail Mora Aponte, CFA, director de producto y comercial de Principal Fondos de Inversión.

El café diario, los cigarros, los cacahuates de la tarde y comer en la calle son los ejemplos más comunes. De acuerdo con la firma de inversiones, si sumas lo que gastas en una semana por estos conceptos, al final del mes podrías ahorrar un aproximado de 1,940 pesos, que en un año se traducirían en hasta 23,280 pesos.   "A ese ahorro podrías sacarle aún más provecho si en lugar de guardarlo debajo del colchón lo invirtieras en una solución, como un fondo de inversión en el cual podrías llegar a juntar más de 800 mil pesos en 18 años", explica el ejecutivo.

Pequeñas soluciones

1.  La forma más simple para detectar qué tanto dinero se va en esos pequeños gastos es anotar en una bitácora cuáles son tus gastos diarios personales y ver cuáles podrías recortar o incluso quitar de tu vida diaria; calcula el monto que repercute este gasto a la semana, al mes y al año, para que veas cuánto podrías ahorrar.
2. Para alejar el riesgo de gastar de más, es necesario monitorear todos los desembolsos, incluso los compromisos con tarjetas de crédito e hipotecas; de esta forma podrás ver en realidad cuántas deudas tienes y en cuánto tiempo puedes liquidarlas más fácilmente.

La Comisión Nacional Para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda que clasifiques tus gastos en tres grandes rubros: los imprescindibles, los necesarios y los deseables o innecesarios.

El organismo explica que puedes recortar en orden inverso (primero los innecesarios), pues los gastos que se realizan cada fin de semana en salidas con los amigos y familiares, los cafés y refrigerios matutinos en el trabajo, comer todos los días en restaurantes, la 'boleada' de zapatos dos o tres veces a la semana, hábitos como fumar y beber, las propinas en restaurantes y al valet parking, son desembolsos que se realizan sin tomar en cuenta el riesgo que pueden representar para las finanzas personales.

Adicionalmente, la Condusef recomienda que para motivarte a exterminar tus gastos 'hormiga', te fijes una meta: tomar unas vacaciones, inscribirte en algún curso o comprarte algún electrónico que deseas, es ahí donde los fondos de inversión pueden facilitar un poco el trabajo.

¿Qué tanto es tantito?*

Si sumas tus gastos podrías llevarte una sorpresa...

¿En cuánto se pueden convertir?*

 

*Fuente: Principal Fondos de Inversión

"Tengo ahorros y no sé en qué invertirlos"

Tomemos un instante para reflexionar.
Si posees ahorros es porque eres una persona de trabajo, disciplinada y logras que tus ingresos superen a tus gastos.
Aunque parezca poca cosa, te felicito porque menos del 30% de la población lo logra. Es un gran paso, pero ¿Cuales son las trabas normales por la cual la gente no invierte sus ahorros?


1.      Manejo del miedo.
Como el ahorro lo lograste con el trabajo, por lo general con mucho esfuerzo y sacrificio, es normal tener miedo a perder lo que tanto costó.
Sin embargo debes saber que esa sensación de miedo todo inversor lo siente, sea que se inviertan USD1.000.- o USD500.000.-, la incertidumbre está siempre presente.
A los inversores el miedo los empuja hacia adelante, los lleva a la acción, a investigar sobre inversiones, buscar información y a empezar de a poco, en cambio a la población en general el miedo los paraliza.

2.      La creencia que para invertir se necesita mucho dinero.
Nada más errado que esto, se puede comenzar con menos dinero de lo que cuesta comprar un LCD. Desde $300.- mensuales ya puedes dar tus primeros pasos.

3.      Invertir es riesgoso / Las acciones son dinamita pura.
Es tan arriesgado como quien conduce un auto sin saber manejar. Solamente es riesgoso para quien no lo sabe hacer. Sin embargo tampoco estas obligado a aprender, para eso existen los profesionales.
El problema es que la gente lo quiere hacer por su cuenta y no se toma el tiempo para aprender lo necesario, cree que lo sabe todo, invierte y pierde dinero y luego dice que invertir es riesgoso, el riesgo era él.

4.      Visión de corto plazo. “El problema de los jóvenes es que no saben lo que se siente ser anciano”
La población busca la satisfacción inmediata, aunque sea con objetos que no necesita realmente. Prefieren vivir el día a día, mantenerse a la moda y para el futuro “Dios proveerá”.
Lo que no se detienen a pensar que la vejez nos llegará a todos, la pregunta es: ¿En qué situación nos encontrará?

5.      Pensar que lo sabemos todo.
El famoso “sí, sí, eso ya lo sé”.
Sin embargo, como dicen los sabios, “No solo es importante lo que conoces, sino lo que haces con ello”. ¿Si realmente sabes tanto porqué te mantienes sin un peso ahorrado ni invertido?
Pensar que uno conoce todo te mantiene cerrado y estático, te priva de nuevas posibilidades y aprendizajes.

Los asesores son caros. ¿Qué es más costoso? Perder $30.000.- en una mala inversión o pagarle a un asesor un % (porcentaje) y que te haga ganar dinero?
Un asesor es realmente tu mejor aliado, no solo te hace ganar dinero, sino que te evita que lo pierdas.

Conociendo estas trabas comunes ¿Cómo puedes empezar?

• Sigue con tu disciplina de ahorrar
• Haz un plan
• Acércate a un profesional que te brinde confianza
• Determina tu perfil como inversor, plazo de inversión, rentabilidad esperada, riesgos a asumir, etc.
• Empieza a invertir poco dinero, siéntete cómodo paso a paso, aprende los trámites, los términos usados, las fuentes de información, ve rompiendo los tabúes que tenias en cuanto a las inversiones.

         Te darás cuenta que invertir es como todo, lleva un tiempo aprender, otro tiempo más practicarlo y luego es siempre lo mismo. Te aseguro que bien vale el esfuerzo, el premio, dentro de unos años disfrutando de una vida tranquila, trabajando las horas que deseas, viajando, dándote gustos, teniendo el auto que más te gusta, en fin, la vida que siempre soñaste.

         Sea en la situación que estés, toma acción ahora mismo. No mañana, así se pasa el tiempo, cuando te das cuenta, tienes 60 años. Si tienes tu plan, excelente. Si no lo tienes, haz uno. Si posees ahorros, acércate a un asesor financiero y comienza a invertirlos. Si lo quieres hacer por ti mismo, aprende sobre la inversión que te interesa, te tomará varios cursos y unos cuantos meses conocer sobre dicha inversión. Consejo sano, entra en acción, el movimiento genera más movimiento. Irás aprendiendo en el camino.

"APRENDE A APROVECHAR EL TIEMPO LIBRE EN ACTIVIDADES QUE FORTALEZCAN TUS FINANZAS"

En la antigua Grecia, Aristóteles señalaba que el provecho que un ser humano tuviera de su tiempo libre, le ayudaba a desarrollarse personal y espiritualmente. Ya desde entonces se consideraba este espacio de tiempo como un periodo para aprender cosas nuevas, alimentar el espíritu y realizar otras actividades.

Es importante que además del descanso, veas tu tiempo libre como una oportunidad para continuar con tu crecimiento personal y profesional, lo que puede tener un impacto directo en tu bienestar financiero. A continuación te damos algunas opciones para su aprovechamiento:

• Aprende algo nuevo: muchas veces, por la rutina de nuestra vida diaria, posponemos cosas que siempre quisimos aprender. Utiliza tu tiempo libre para tomar clases de algo que te interese. Puede ser con un fin recreativo o con un fin profesional. Por ejemplo, puedes aprender cocina para preparar platillos a tu familia o con el objetivo de poner un negocio. Te divertirás y podrás tener una ventaja más dentro de tus competencias laborales.
• Mejora tu salud: hay varias actividades que puedes realizar en este rubro, desde hacer ejercicio hasta aprender técnicas de relajación. Ejercitarte te ayudará a mantener un buen estado físico, con energía y vigor para otras actividades. La relajación también ayudará a reducir tus niveles de estrés y sus efectos en tu organismo. Si te mantienes sano, evitarás gastos médicos.
• Convive con amigos y familiares: la convivencia es muy importante para fortalecer los lazos sociales y afectivos, que pueden ser útiles cuando necesites un consejo o apoyo para tomar decisiones importantes. Así mismo, estar con ellos te ayuda a relajarte, a conocer sus necesidades y a intercambiar afectos, lo que te dará mayor tranquilidad para emprender o mejorar tus esfuerzos.
• Emprende: puedes aprovechar tu tiempo libre para tener ingresos extra de dinero. Recurre a tu creatividad y combínala con tus conocimientos para iniciar una actividad complementaria. Hay muchas opciones, como poner tu propio negocio, elaborar productos para venta, o dar clases y tutorías.

El aprovechamiento del tiempo libre es vital para alcanzar tus metas, lograr tus objetivos e incrementar tu productividad. Recuerda que el tiempo es un recurso muy preciado y es mejor utilizarlo en actividades que te beneficien en el corto, mediano y largo plazo. Esperamos que estos sencillos consejos te sean de ayuda en tu propósito de crecimiento integral.

Regreso a Clases

Tiempo y planeación pueden hacer la diferencia.
El inicio de un nuevo ciclo escolar representa gastos que pueden afectar tu presupuesto familiar. Para evitar un descontrol financiero, planea y presupuesta tus compras y lograrás que tu dinero rinda mucho más. A continuación te damos algunos consejos que pueden aligerar el regreso a clases:

Anticipa. Es probable que no conozcas la lista de útiles con suficiente anticipación. Sin embargo, hay cosas que puedes ir deduciendo por experiencia o por sentido común. Por ejemplo, los cuadernos y plumas son cosas que siempre necesita un estudiante. O si tu hijo está creciendo rápidamente, es probable que necesite uniforme nuevo. Estas compras las puedes realizar con anticipación, incluso antes de que termine el ciclo escolar. Es probable que encuentres mejores precios y no te arriesgues a que se agoten por la demanda típica de la temporada
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Reutiliza. Si a tus hijos les sobraron útiles escolares del ciclo anterior, evalúa qué cosas están en buen estado y úsalas de nuevo. Esta acción también aplica para mochilas, loncheras y uniformes. Si tienes hijos de diferentes edades, tal vez los menores puedan reutilizar las pertenencias de los mayores. Realiza esta actividad antes de hacer compras, para saber qué es lo que realmente necesitas adquirir.

Intercambia. Esta opción funciona muy bien entre familiares y amigos cercanos. Pregunta sobre libros o útiles que ya no utilicen y que podrían servirte. Por ejemplo, si tú necesitas un libro de segundo de primaria y tu amiga tiene un hijo mayor, probablemente pueda donarte ese libro. Tú puedes realizar la misma acción con niños más pequeños. Formen una red de ayuda que los beneficie a todos.

Aprovecha. Haz uso de los descuentos y promociones que ofrecen los establecimientos en la temporada de regreso a clases. Así mismo, pregunta por las ofertas que existen en la escuela de tus hijos, tales como descuentos en colegiaturas por pagos totales, por pagos anticipados o becas por tener un desempeño sobresaliente.

Compara. Visita diversos establecimientos para comparar la calidad y el precio de los materiales escolares que necesitas. Así mismo, evalúa si en algunos casos es más conveniente comprar por pieza o en paquete. Por ejemplo, en lugar de comprar tres lápices, compra una caja de 10. Es un artículo de mucho uso, que no caduca y podrás ir dosificando a lo largo del ciclo escolar.

Analiza. Toma en cuenta la lista que te den en la escuela de tus hijos y apégate a ella. No pagues extra por un beneficio que no se va a aprovechar en su totalidad. Por ejemplo, si es obligatorio que todos los cuadernos vayan forrados, no compres aquellos que tienen portadas con diseños llamativos. O si tu hijo aún es muy pequeño, no compres un juego de geometría o una calculadora muy sofisticados. Inclínate por las marcas que más te convengan en cuanto a calidad y precio.

Planea. Un gasto pensado puede convertirse en un ahorro para tu cartera. Evita las compras de pánico, pues puede suceder que compres cosas más caras y que tus finanzas se vean afectadas por esta situación. Al incluir el inicio del ciclo escolar en tu presupuesto anual, podrás ir ahorrando durante el año y no desequilibrar tu cartera en esta temporada. Además, mientras más anticipación exista en tus planes, más tiempo tendrás para comparar y evaluar.

Si sigues estos sencillos consejos, estarás preparado para enfrentar el regreso a clases con solvencia y sin sobresaltos financieros.