Adiós a los Gastos Hormiga

CNN expansión

Problema: Taxitis aguditis

‘Al que madruga, Dios lo ayuda'. Aunque suene a frase de la abuela, es una realidad. Si un día a la semana sales tarde y tomas un taxi a tu trabajo (que a la hora pico oficinista puede representar un desembolso de entre 50 y 100 pesos), no hay problema. El desequilibrio surge cuando se convierte en un hábito y el gasto pasa de 50 a 500 pesos cada quincena.

Solución:

Levántate de tu cama 20 minutos antes, te dará tiempo de salir sin prisa e incluso caminar un rato a la oficina, sentirás la diferencia en tu cartera y hasta en tu condición física, garantizado.

En la Ciudad de México, el banderazo de salida de los radio taxis es de 22 pesos, para los taxis de sitio 10.56, 7.04 para los taxis de 4 puertas, y 6.40 para los taxis de dos puertas, así que ten en mente los costos para que no te cobren más si es que llevas mucha prisa. Conocer las tarifas también puede librar a tu bolsillo de abusos.

Problema: ¡Necesito despertar!

Son las 09:45 de la mañana y estás sentado frente a la computadora, entre gráficas y documentos con textos larguísimos; tu monitor pasa de tu herramienta de trabajo a un somnífero potente, la única solución es un café, pero como ya te hiciste ‘adicto', no basta con un expreso normal o un americano, tienes que pedirlo doble, latte, con crema, chispas, ¿leche deslactosada por tres pesos más?  Al final, lo que podría ser un gasto de 10 o 15 pesos diarios puede acabar en 40 pesos al día, y eso sin tomar en cuenta el cigarro para ‘complementar tu desayuno'. Es un alto precio por despertar ¿no crees?

Solución:

La respuesta depende de qué tanto tiempo tengas antes de salir de casa: puedes preparar tu propio café en la cafetera (o hasta en un pocillo), y llevarlo en un termo. Ahora bien, si eres de los que queman hasta el agua, pues haz cuentas de cuánto gastas y evalúa que hay fondos de ahorro a los que puedes entrar con el 5% de tu sueldo mensual, Yenún González, gerente de Skandia University, explica que los gastos en café y otros antojos pueden representar una cifra más o menos cercana a una cuota mínima para un fondo de ahorro. 

Problema: No me pude resistir­­­­­­­­

Ya diste cuatro vueltas a la plaza pero siempre terminas de pie frente al mismo aparador. Del otro lado, el vestido de tus sueños (o la televisión, chamarra, zapatos, lo que prefieras), te hace guiños y te convence de que si no lo compras habrás dejado ir una oportunidad dorada.

¿El resultado? Dos semanas después, tu estado de cuenta te despierta a la realidad y el vestido que hace unos días lucía como una joya, ahora se burla de ti en el clóset mientras te preguntas cómo le vas a hacer para pagar la mensualidad.

De acuerdo con las cifras del Banco de México, existen  2.2 millones de tarjetas bancarias con problemas de pago, lo cual implica que 5 de cada 100 clientes no cumplirá con el pago mensual para no generar intereses.

Solución:

Evita las compras por impulso. La tarjeta de crédito sin duda es un vehículo de financiamiento atractivo, pero antes de cada compra cerciórate que podrás cumplir con el siguiente pago mensual. No pierdas la noción de tus deudas, si ya destinas más del 30% de tus ingresos al pago de tarjetas (o cualquier otra deuda) tu gasto hormiga ya se convirtió en gasto elefante, ¡mucho ojo!

Problema: Hoy me siento Aristóteles Onassis

¿Te ha pasado que al día siguiente de tu pago quincenal te sientes acaudalado? (aun cuando tu salario no sea alto). Lo que sucede es que la idea de tener todo el dinero junto y disponible genera cierta sensación de poder, por ello, es común que tengas ánimo generoso y quieras demostrar tu afecto a través de una frase ­­­­­­­­­­emotiva y de gran valor sentimental: ‘no te preocupes, yo pago'.

Tan sólo ten en cuenta que de acuerdo con los datos de la Canirac, el gasto promedio por comida en una mesa de más de 2 personas es de 500 pesos, así que piensa: ¿realmente tienes capacidad de ser quien absorba la cuenta?.

Solución:  

Antes que nada: Ser generoso no es un problema. El problema es hacerlo por impulso y sin tomar en cuenta tu presupuesto de gastos fijos; si tus ingresos, por ejemplo, son de 100 pesos y tienes gastos fijos por 50 (transporte, comida, etc.), no puedes destinar 60 pesos a una invitación, pues por más que ahorres no podrás evitar los números rojos antes de tu siguiente fecha de pago. La respuesta al problema es simple: ten en mente cuál es tu presupuesto para cada salida y apégate a él, piensa dos veces antes de tomar esa charola con la cuenta.

Problema: ¿Tiene cambio de 500?

Sales de tu casa y vas al cajero automático. Para tu suerte, no había muchos billetes y te tocó uno de 500 y un par (o tres o cuatro) de billetes de más baja denominación. El primer error será buscar cambiar el más grande.

Es importante contar siempre con algo de cambio para poder subir al transporte público o para comprar un refresco o una botella de agua sin que el señor de la tienda te recuerde a todos tus ancestros por querer pagar 5 pesos con un billete de 100. Sin embargo, el contar con demasiado cambio propicia gastos innecesarios (como chicles, paleta o chocolates) que no realizarías de no contar con toda esa ‘morralla'.

Solución:

Ten siempre cambio a la mano, pero no mucho. Planea cuándo es el momento propicio para cambiar un billete de alta denominación, y recuerda: la tentación se reduce en tanto más alto es el valor del billete y más bajo el valor de la compra (innecesaria) que vas a realizar. Es importante que tengas en mente que un presupuesto no sólo es un esquema de planeación, puede ser una guía que te salve de muchos malos ratos y mejore tu calidad de vida en los días previos a la quincena

Las finanzas del Hogar

Te damos importantes tips que pueden ayudar a mejorar las finanzas de tu hogar...y más aún en tiempos de incertidumbre. 

Si no lo tienes, el primer paso es hacer un presupuesto y seguirlo a conciencia.  Hacer juntos un presupuesto y seguirlo es algo muy sabio para ti, tu pareja y tus hijos.

En crisis o no en crisis…llevar un presupuesto familiar siempre será importante para tener, no sólo un buen control financiero del hogar, sino para mantener una mejor comunicación con tu pareja en un tema que suele ser álgido para muchas y que ha sido culpable de separaciones y de diferencias irreconciliables. Haz, junto con tu pareja, parte activa del proyecto de hacer y regirse por un presupuesto del hogar. Acuerden sus objetivos, negocien y acuerden el orden de sus necesidades, establezcan prioridades, límites en los gastos y mecanismos de control y supervisión en equipo como por ejemplo revisar sus finanzas familiares cada mes cerca (o luego) del pago de la mayoría de sus cuentas, tarjetas de crédito etc. Un buen tip es que quien haga el manejo detallado de las finanzas, escriba los cheques para pagar los gastos y el otro podría firmarlos; así hay un ‘doble control’, conocimiento, y aunque te parezca curioso ésto ayudará a trabajar por las metas comunes y a despertar ‘mayor conciencia’.

Un pilar fundamental para tu presupuesto, que aunque parezca obvio muchos olvidan, es que tus hábitos de gasto no vayan más allá de tu capacidad real de pago. Ahora, en momentos difíciles, es importante concientizarse que será necesario ‘apretarse’ y buscar obtener ahorros y recortes en algunos de los aspectos considerados en tu presupuesto. Igual si estás considerando pedir prestado evalúa primero hacer cambios en tus hábitos de consumo y patrón de gastos.

Revisar como gastan cada dólar (peso o la moneda de tu país) será de mucha ayuda. A veces uno no imagina cómo ahorrar en gastos menores mensuales (y quizás nada indispensables) te representarán una interesante cifra anual que podrás destinar a proyectos de mayor importancia para tu familia.

Elianne González, columnista de finanzas de MSN Latino, nos explica cómo el cuestionar todos los gastos es una buena medida para el hogar : “¿realmente necesito ésto o es solo que lo quiero? …revisen también todos los servicios adicionales que agregan a sus planes de teléfono, televisión por cable, acceso Internet, etc. Muchas veces no se usan tanto como creen usarlos y pueden pasar con menos servicios y menos gastos. Y  aunque sea de a poquito creen un fondo de emergencias " .  En estos tiempos difíciles más que nunca es imperativo que las familias prevean para no tener que acudir al crédito para responder.

Por supuesto, siempre habrá contingencias y gastos inesperados(o de una sola vez). Debes entender que aunque pueden manejar cierta flexibilidad también es importante planearlos y anticiparlos en lo posible nos explica el especialista en finanzas y en negocios internacionales de la Universidad de Miami, Jairo Ospina : “Para estos gastos contingentes siempre haz una reserva al año que te ayuda a cubrirlos como una línea más de tu presupuesto. Esta reserva no hace parte de tu fondo para emergencias que tiene el propósito de enfrentar eventos grandes y/o catastróficos…si por ejemplo cada mes incluyes un valor para eventos menores (muy probables pero no tan frecuentes) que pueden ocurrir; como un daño del carro o un problema repentino de plomería en tu casa, ese dinero contemplado te ayudará a pagar lo del mes afectado y estaba considerado en tu presupuesto anual".

El presupuesto familiar es importante verlo tanto de manera anual como revisar su ejecución mensual.
Jairo también anota que si no se está siguiendo el presupuesto “evalúen en pareja si hay algo que no están cumpliendo,  o si existen circunstancias externas que han cambiado desde la última vez que lo revisaron. En ese caso tendrían que ajustarlo a la “realidad”.

Otro aspecto importante es hacer una distribución adecuada en tu presupuesto. Los servicios de consultoría de Money Management International Consumer Credit dan esta pauta como guía: Gastos de Vivienda (20-35%), Comida/alimentación (15-30%), Transporte (6-20%), Médicos (2-8%), Seguros (4-6%) , Servicios (4-7%), Ropa/vestido (3-10%), Cuidado personal (2-4%), Misceláneos (1-4%), Deuda personal (20% máximo), Ahorros (10% mínimo).

Por último, las autoras AnnaMaria Andriotis y Kelli B. Grant, de un reciente artículo sobre “Movimientos inteligentes en una economía que está de capa caída”, publicado en el reconocido periódico especializado en negocios y finanzas “The Wall Street Journal” incluyen dentro de una de sus recomendaciones el acelerar el repago de sus deudas en lo posible.  Por ejemplo, si antes destinabas parte de tus ahorros a la inversión en acciones, ahora con un mercado de acciones volátil puede ser una excelente idea utilizar ese dinero en acelerar el repago de tus deudas y ese movimiento podría tener para ti mejores rendimientos. En cuanto a las tarjetas de crédito es recomendable tener solo las de intereses más bajos que pueden encontrarse principalmente con Uniones Crediticias(credit unions).  Igualmente, destacan la importancia de mantener un crédito sano y de reducir el uso de las líneas de crédito de las tarjetas como una ayuda ( no usar más del 30% de las líneas de crédito de las tarjetas) .

La situación más idónea con las tarjetas es si las pudieras utilizar solo como medio de pago y pagar completamente lo que gastas al mes, sin diferir nada (por lo tanto debería estar el consumo mensual siempre alineado con tu ingreso mensual).

Haz una costumbre evitar penalidades en tu tarjeta de crédito e intereses por pagos atrasados. “Es importante evitar los pagos atrasados, tanto en las cuentas de tarjetas de crédito, los servicios públicos o el pago de tus responsabilidades regulares como seguros. Los atrasos además de afectar tu historial crediticio pueden añadir varias decenas de dólares a tus cuentas en penalidades y multas por pagar después de la fecha máxima” afirma Elianne González, columnista financiera para MSN.
También Elianne recomienda el uso preferiblemente de efectivo o cheque en vez de tarjetas de crédito; comenta que: “la comodidad se paga y las tarjetas de crédito pueden resultar un gasto excesivo en intereses por algo que pudieras haber pagado de contado como la compra en el supermercado o la gasolina”.

Estos son algunos tips que te pueden resultar útiles para controlar las finanzas familiares. Sabemos que muchas de nuestras familias están además afrontando pérdidas de empleos y somos concientes de que para muchas debe ser aún más complicado ahorrar y aminorar deudas. Sin embargo de seguro que siempre hay formas de ajustarnos a patrones de consumo diferentes; que alivien nuestro presupuesto. Te animamos a poner ‘manos en tu presupuesto’ y te acompañamos con la Fe de que la situación generalizada va a mejorar !!!

Ante la Crisis...

La clave para tener finanzas personales sanas no radica en los movimientos del mercado sino en la previsión, aseguran los expertos.
Los ahorradores pequeños y medianos tienen una exposición limitada a los movimientos en las bolsas de valores en el mundo, pues generalmente sus  recursos están invertidos a largo plazo y en activos de diferentes clases, señala Mauricio de la Maza, director de la maestría en Finanzas del EGADE Business School del Tecnológico de Monterrey.


Así que, antes de que corras a comprar dólares, oro, plata o retirar tu dinero del banco (por ‘aquello de la seguridad') descubre cómo afectaría realmente una crisis financiera a tu bolsillo.
Primero: los movimientos de los mercados son un factor que obedece a la coyuntura; por ejemplo, el viernes, una de las principales calificadoras de deuda rebajó la nota de los títulos gubernamentales de Estados Unidos, si bien esto no implica que la nación norteamericana no pueda cumplir con sus obligaciones de deuda, si inyectó temor e hizo caer los principales índices bursátiles en el mundo.

¿Cómo afecta esto a mis créditos?
La única manera de que el pánico en las bolsas llegue a tu vida cotidiana es que la crisis de los mercados sea la antesala de un impacto económico severo, sin embargo, eso luce ahora poco probable, pues si bien los indicadores que miden empleo, industria y consumo han sido débiles en Estados Unidos, todavía no hay indicios de que el ritmo económico lento sea una condición permanente.
Por otro lado, si el panorama se complica más, es posible ver un alza en las tasas de interés de referencia de la Reserva Federal, que traería un ajuste en las tasas del Banco de México y con ello, un alza en las tasas de los créditos bancarios, no obstante, el efecto en México sería moderado pues el ajuste no sería radical.
En términos de crédito al consumo, como podría ser un préstamo sobre nómina o la deuda de tu tarjeta de crédito, liquidarlo para evitar un impacto por una potencial subida de las tasas no sería mala idea, si puedes hacer un esfuerzo y sanear tus obligaciones.

"Lo ideal, y no sólo en época de crisis, es tener un ahorro destinado a cualquier imprevisto, no es necesario que ocurra una crisis para estar en riesgo de perder el trabajo, es una situación que puede pasar y estar prevenido es imperativo", señala Marco Carrera, vocero de la Comisión Nacional Para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

¿Es momento de comprar un auto o debo esperar?
Para el caso de los créditos a largo plazo como un auto y una casa, quizá este pudiera ser un buen momento para aprovechar las tasas fijas, pues aún si la volatilidad continuara, tu crédito tendría que respetar la tasa de interés pactada.
Si comprar un auto o contratar un crédito para una casa o departamento ya estaba en tus planes posiblemente la mejor idea sería continuar, sin embargo, considera tu situación actual y a futuro en el trabajo y tu nivel de endeudamiento.
Por el lado de la banca, ten en mente que aún cuando las instituciones puedan ser parte de grupos internacionales, en México los niveles de capitalización son sanos y no hay por qué pensar que habrá un encarecimiento abrupto de los créditos o que tus ahorros puedan estar en riesgo.
En términos de los préstamos para ampliar pequeños negocios, el panorama podría ser un poco mejor, pues a diferencia de las grandes empresas que tienen por destino de ventas los Estados Unidos, generalmente las Pymes dirigen su oferta de productos y servicios al mercado interno.

¿Subirá el dólar? ¿Debo comprar algunos ‘billetes verdes'?
La respuesta rotunda es NO; los expertos coinciden en que invertir tu dinero en una divisa con tanta volatilidad podría ser una muy mala idea.
Considera que aún cuando el dólar suba, el tipo de cambio que pagan los bancos y casas de cambio es menor, lo que acorta el margen de ganancia.
"Comprar dólares cuando está en plena subida puede ser la peor decisión y más si hablamos de invertir los ahorros, en un portafolio hay algunas posiciones en diferentes divisas pero están operados por expertos que sopesan los riesgos, hacerlo por tu cuenta puede ser un error costoso", señala Renato Vargas, portafolio manager de Zurich.

¿Qué viene?
La incertidumbre seguirá rondando las bolsas en todo el mundo; la situación de Estados Unidos y Europa en cuanto a los niveles de deuda no es un problema que pueda solucionarse en el corto plazo. Lo más efectivo para que tus finanzas conserven su salud es tener un presupuesto para administrar tu dinero y mantener un ahorro constante, de esa manera será difícil que los vaivenes de los mercados y la economía se conviertan en un problema demasiado serio para tu bolsillo.

Cuando se requiera protección a bajo costo

Los Seguros Temporales son la mejor opción

CONCEPTO DE LOS SEGUROS TEMPORALES
Son planes Temporales o de Protección que cubren períodos de tiempo determinando: 1, 5, 10, 15, 20, 25 años o a los 55, 60 o 65 años de edad. Son los más baratos comparados con los otros tipos de seguros, NO TIENEN RECUPERACIÓN AL FINAL DEL PLAZO y sus Valores Garantizados son muy bajos durante toda la vigencia de la póliza.

DESCRIPCIÓN DE LOS SEGUROS TEMPORALES
En ciertas etapas críticas de la vida se requiere proteger al padre de familia contra una muerte prematura, un accidente fatal o una incapacidad total para dejar los recursos económicos suficientes a los hijos pequeños, o a la esposa que no trabaja, o a los padres que ya son mayores de edad, o bien se necesita garantizar el pago de alguna deuda, o proteger algún proyecto de inversión que está soportado por el ingreso de la persona.
Cuando no se puede o no se quiere hacer un ahorro complementario con el seguro, estos planes son la mejor alternativa. Se pueden contratar Sumas Aseguradas desde los $50,000 o se llega uno a encontrar ahora por cantidades menores a través de la Banca o los denominados microseguros, según la aseguradora que los ofrezca, y hasta por cantidades muy superiores de varios millones. Se le pueden adicionar los beneficios por Muerte Accidental e Invalidez Total y Permanente.

RECOMENDACIONES PARA SABER GASTAR

Dado que a mayor edad mayor es el costo de la prima que uno paga, en ocasiones conviene más contratar estos seguros a plazos de 10 años o más, pues de momento puede parecer muy barato pagar un seguro por un año o cinco pero cuando se terminan y se desea contratar otro la prima se calculará con la la nueva edad, sin embargo en algunos casos habrá personas que por su situación económica solo pueden pagar el costo del seguro mas bajo y no el de los plazos largos.

49 millones sin plan de retiro en Mexico

 

CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión.com) — De los 51 millones de mexicanos que conforman la Población

Económicamente Activa (PEA) sólo 1.1 millones tienen un plan de retiro, de acuerdo con la encuesta sobre planes de pensiones de jubilación de Mercer.

Esto significa que de las 639,248 empresas que hay en el país, sólo 1,625 ofrecen este plan a sus empleados, según la encuesta de la consultora de recursos humanos.

El análisis se realizó a 160 empresas privadas mexicanas y multinacionales, de tamaño mediano, grande y jumbo de diferentes sectores del país.

El 62% de las empresas da como plan de retiro sólo la indemnización legal, es decir, 3 meses de sueldo más 20 días de salario por año trabajado.

"Un trabajador que laboró 30 años en una empresa, y se jubila a los 35, recibirá un promedio de 23 meses de su último salario", dice el director de la práctica de retiro de Mercer, Arturo Luna.

Esta cantidad es insuficiente para vivir si se toma en cuenta que una persona jubilada tiene que repartir este dinero entre 25 y 30 años, periodo que dura la jubilación.

Nunca es demasiado tarde o pronto para empezar

El tener un retiro digno significa empezar el ahorro desde el inicio de la vida laboral, ya que será más fácil obtener una cantidad razonable.

Por ejemplo, si un trabajador se quiere retirar con el 30% de su último sueldo, deberá ahorrar el 10% durante 30 años.

Los empleados en México ahorran un promedio de 6.5% de su salario gracias a la Afore, lo que significa que tendrán el 20% de su último salario para el retiro.

Esta cifra disminuye si el último sueldo está arriba del tope del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), es decir, si gana más de 41,000 pesos mensuales.

"50 millones de mexicanos no tienen un plan de pensión en su empresa, así que optar por un Plan Personal de Retiro (PPR) es la mejor forma de asegurar el futuro", señaló Luna.

Un plan de jubilación adecuado depende de las necesidades de cada individuo, pero existen al menos 4 aspectos básicos que el empleado debe tomar en cuenta:

1. Las comisiones que se cobran por el manejo del fondo de pensión.
2. El rendimiento que le da su instrumento de ahorro. El mexicano tradicionalmente ahorra en pagarés, cuentas bancarias o tandas, sin embargo, las ganancias generadas son en la mayoría de los casos menores a la inflación, por lo que el dinero pierde su poder adquisitivo.
3. Los beneficios adicionales que el plan le ofrezca como deducciones o aportaciones por parte de la empresa.
4. Seguridad jurídica, es decir, que el administrador del fondo para el retiro sea una institución legalmente establecida en México, que le proporcione confianza para depositar su dinero.

DUPLICA MÉXICO ANCIANOS EN DOS DÉCADAS

Reporta el INEGI que la mitad de la población tiene menos de 26 años.

Ciudad de México (10 julio 2011).- El número de adultos mayores en México se ha duplicado en las últimas dos décadas, de acuerdo con datos del INEGI.

Según el organismo, mientras que en 1990 había 5 millones de personas mayores de 60 años en el País, para 2010 la cifra fue 10.5 millones.

"El País experimenta un incremento relativo y absoluto de población en edades avanzadas. De 1990 a 2010 la población en su conjunto creció a una tasa promedio anual de 1.6 por ciento, en tanto que el aumento del grupo de 60 años y más fue de 3.8 por ciento.

"En términos relativos, el peso de este grupo de edad se incrementó de 6.2 a 9.4 por ciento en el lapso referido", indica el INEGI en un documento elaborado a propósito del Día Mundial de la Población, que se celebra el próximo 11 de julio.

En contraste, la población más joven, la que tiene entre 0 y 14 años de edad, pasó de representar el 38.3 por ciento en 1990 al 29.1 por ciento en 2010.

"En estados como Chiapas y Guerrero esta proporción supera 32 por ciento de sus habitantes, mientras que en el Distrito Federal el número de menores equivale a 21.8 por ciento de la población de la entidad", indica.

A pesar de ello, el INEGI considera, basado en datos del Censo 2010, que México sigue siendo un país de jóvenes, pues la mitad de sus residentes tienen menos de 26 años.

De acuerdo con la información del, en las últimas dos décadas la población se incrementó en 31 millones de personas, lo que equivale a 1.5 millones cada año y 30 mil por semana.

"Esta cifra (1.5 millones de personas) es equivalente a la población que actualmente reside en entidades como Zacatecas, o la de Campeche y Colima juntas", plantea.

Con una población de 112.3 millones de personas, México es el país número 11 a nivel mundial en cuanto al número de habitantes y el tercero en el continente, sólo por detrás de Estados Unidos y Brasil.

Fecundidad

A pesar del importante crecimiento poblacional que se ha observado en los últimos años, el INEGI destaca que en el mismo periodo se ha observado una reducción en las tasas de fecundidad.

"De acuerdo con los resultados de la muestra del censo 2010, se estima que las mujeres en edad reproductiva (15 a 49 años) tienen en promedio 2.4 hijos, lo que representa un hijo menos que hace 20 años (3.4 hijos), reducción que ubica al país cerca del número de hijos nacidos vivos que son necesarios para remplazar a sus progenitores", señala.

En el País nacen 2.2 millones de niños al año, la mitad de ellos de madres que tienen entre 20 y 29 años, mientras que el 17.3 por ciento son hijos de mujeres menores de 20 años.

"Este último dato es de particular atención, debido a las implicaciones que el inicio temprano de la maternidad tiene para las adolescentes, y en especial para aquellas que se encuentran en condiciones sociales desfavorables", advierte.

¿Ahorrar en Dólares o en UDIS?

Algunos seguros, ahorros, créditos e inversiones se cotizan en dólares o en UDIS, con el fin de que nuestro dinero, o la suma asegurada en el caso de los seguros, no pierdan poder adquisitivo con el paso del tiempo.

¿Pero cuál representa la mejor opción?

Ahorrar en dólares, hasta antes de que se crearan las UDIS, era la mejor manera de conservar el valor del dinero, ya que aunque se devaluara el peso nos quedábamos con la cantidad en dólares acumulada y según el tipo de cambio hasta nos quedaba la sensación de rendimiento.

Las UDIS (Unidades de Inversión) fueron creadas por el gobierno mexicano en 1995. Mientras que el valor del dólar es la relación entre la moneda americana y la mexicana, el valor de la UDI aumenta según la inflación mexicana y no tiene tanta fluctuación como el dólar.

En los últimos años las UDIS han tenido un crecimiento mayor al dólar.


Así que cuando se trata de ahorros o seguros, las UDIS son una mejor opción para conservar el valor del dinero. Veamos unos ejemplos:

Si en el año 2000 contrataste un seguro de vida por 500,000 UDIS, el valor en ese año sería aproximadamente de 1,400,000 pesos, y al día de hoy el valor sería de 2,125,000.

En programas de ahorro sistemático en UDIS, la cantidad que tienes como compromiso también tiene invcrementos: si hubieras comenzado un programa de ahorro en el año 2000 ahorrando 200 UDIS mensuales (560 pesos) hoy estarías ahorrando, 9 años después 848 pesos según el valor actual de la UDI. El monto acumulado no perdería su valor adquisitivo, aun sin contar los rendimientos.

Deudas en UDIS

Al contrario de nuestros ahorros e inversiones adquirir una deuda en UDIS podría no ser tan buena idea. El valor de las UDIS varía según la inflación, así que la desventaja es que siempre estará creciendo la cantidad que debe abonar a la deuda, pero viéndolo de otro modo la variación será moderada y regular, así que siempre tendremos la misma cantidad en UDIS por pagar aunque el valor de la UDI vaya en aumento.

Supongamos que en 1995 adquiriste un crédito hipotecario a 15 años por 250,000 pesos mexicanos, pagando inicialmente 1,800 pesos mensuales. Si tu crédito fue en UDIS hoy estarías pagando aproximadamente 7632.00 al tipo de cambio actual, aunque el aumento hubiera sido de forma paulatina y el plazo del crédito el mismo.

Si tu crédito fue en dólares el tipo de cambio promedio en 1995 era de 6.45 pesos; al tipo de cambio actual estarías pagando aproximadamente 3,900 pesos.

Lo más conveniente en este caso es un crédito en pesos a una tasa fija, ya que se calcularían los intereses al inicio del crédito y el pago sería fijo durante toda la vida del crédito.