49 millones sin plan de retiro en Mexico

 

CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión.com) — De los 51 millones de mexicanos que conforman la Población

Económicamente Activa (PEA) sólo 1.1 millones tienen un plan de retiro, de acuerdo con la encuesta sobre planes de pensiones de jubilación de Mercer.

Esto significa que de las 639,248 empresas que hay en el país, sólo 1,625 ofrecen este plan a sus empleados, según la encuesta de la consultora de recursos humanos.

El análisis se realizó a 160 empresas privadas mexicanas y multinacionales, de tamaño mediano, grande y jumbo de diferentes sectores del país.

El 62% de las empresas da como plan de retiro sólo la indemnización legal, es decir, 3 meses de sueldo más 20 días de salario por año trabajado.

"Un trabajador que laboró 30 años en una empresa, y se jubila a los 35, recibirá un promedio de 23 meses de su último salario", dice el director de la práctica de retiro de Mercer, Arturo Luna.

Esta cantidad es insuficiente para vivir si se toma en cuenta que una persona jubilada tiene que repartir este dinero entre 25 y 30 años, periodo que dura la jubilación.

Nunca es demasiado tarde o pronto para empezar

El tener un retiro digno significa empezar el ahorro desde el inicio de la vida laboral, ya que será más fácil obtener una cantidad razonable.

Por ejemplo, si un trabajador se quiere retirar con el 30% de su último sueldo, deberá ahorrar el 10% durante 30 años.

Los empleados en México ahorran un promedio de 6.5% de su salario gracias a la Afore, lo que significa que tendrán el 20% de su último salario para el retiro.

Esta cifra disminuye si el último sueldo está arriba del tope del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), es decir, si gana más de 41,000 pesos mensuales.

"50 millones de mexicanos no tienen un plan de pensión en su empresa, así que optar por un Plan Personal de Retiro (PPR) es la mejor forma de asegurar el futuro", señaló Luna.

Un plan de jubilación adecuado depende de las necesidades de cada individuo, pero existen al menos 4 aspectos básicos que el empleado debe tomar en cuenta:

1. Las comisiones que se cobran por el manejo del fondo de pensión.
2. El rendimiento que le da su instrumento de ahorro. El mexicano tradicionalmente ahorra en pagarés, cuentas bancarias o tandas, sin embargo, las ganancias generadas son en la mayoría de los casos menores a la inflación, por lo que el dinero pierde su poder adquisitivo.
3. Los beneficios adicionales que el plan le ofrezca como deducciones o aportaciones por parte de la empresa.
4. Seguridad jurídica, es decir, que el administrador del fondo para el retiro sea una institución legalmente establecida en México, que le proporcione confianza para depositar su dinero.

Pensar en el retiro

10 tips financieros para mamás solteras

Además de velar por el futuro económico de tus hijos, es importante empezar a planear tu retiro; para cumplir con esta meta es preciso organizarte para ahorrar 10% de tu ingreso mensual.

Por: Diana Fernández

CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión.com) — Hábitos como el ahorro y la planeación financiera pueden ser grandes aliados de las madres solteras que son cabeza de familia, por lo que además de forjar un futuro para sus hijos, también deben comenzar a trabajar por su propio porvenir, indicó la directora de Capital Humano de Skandia fondos de inversión, María Eugenia Castillo.

En México existen 4.5 millones de madres solteras (solteras, viudas o divorciadas), de las cuales 71.8% trabaja, aunque la tercera parte vive en condiciones de pobreza, según datos del Consejo Nacional de Población (Conapo), y por esta razón es importante comenzar a pensar en cómo prepararse para tener un futuro financiero sólido, dijo.

"El riesgo económico de las madres solteras es que enfocan todos sus esfuerzos financieros en proveer a sus hijos con educación, salud, vestido, vivienda y entretenimiento, descuidando un aspecto muy importante de la vida, que es su retiro", dijo la experta.

Si bien es cierto que la prioridad financiera en estos casos está centrada en los hijos y en su manutención, si no se inicia un plan de ahorro para el retiro, es posible que en la edad adulta no cuenten con el dinero necesario para sostenerse ellas mismas.

Para evitar ser una presión económica para los hijos en el futuro y tener una vejez financieramente tranquila, el reto está en iniciar un plan de ahorro con ese objetivo.

Comienza a detectar cuáles son los puntos de fuga actual de dinero e inicia un plan de gastos que vaya de la mano con tus posibilidades financieras y sin que aumentes tu deuda, afirmó la directiva de Skandia.

"Nosotros hemos visto que las mujeres en general, incluidas las madres solteras, tienen como prioridad la educación de sus hijos y cuando ahorran, buscan tener el capital para la universidad de sus hijos, pero no piensan en cómo quieren que sea su vejez", detalló Castillo.

La recomendación para que comiences a ahorrar para el retiro es que destines como mínimo el 10% de tu ingreso mensual para cumplir con este objetivo financiero.

Para organiza tus finanzas de tal forma que te alcance para sostener a tu hijo y a su vez te permita planear tu futuro, sigue las 10 reglas para ser una mamá soltera y económicamente estable.  

1. Ser racional con el manejo del dinero

2. Tener claras las metas u objetivos y ser consistente para alcanzarlas

3. Evitar las compras impulsivas

4. Hacer sacrificios para realizar tus sueños financieros

5. Hacer uso inteligente de la tarjeta de crédito

6. No hay mejor inversión que liquidar las deudas

8. Cumple cabalmente tu presupuesto

8. Endéudate sólo para crear un patrimonio

9. Pon tus ahorros a trabajar

10. Diversifica tus inversiones

Para tu Retiro: Empieza Ahora

Antes, el retiro o jubilación solía ocurrir en el momento en que la persona tenía ya demasiada edad para seguir trabajando. En el presente nuestra vida es más larga y gozamos de mejor salud, y el retiro es simplemente otra etapa de la vida. Planificar para esta etapa resulta esencial para que el dinero nos alcance el resto de la vida.

¿Cuántas veces has mirado con admiración a una persona madura porque tiene dinero? Una persona que vive más cómodamente, viaja y no tiene que trabajar para mantener a su familia. ¿Quieres vivir como ellos? Pues es posible lograrlo.

Desde 1997 los mexicanos pueden seleccionar a una compañía que administre su fondo de retiro entre 13 empresas llamadas "afores." Averigua cuáles son las comisiones, cargos, cuotas y tasas de interés antes de elegir a una de ellas.

Te sorprenderás de ver cómo ahorrar un poquito todos los meses te puede proporcionar una suma de dinero elevada para cuando alcances la edad del retiro. Al proveer en este momento por tu futuro te estás asegurando una alta calidad de vida en el momento en que te jubiles sin tener que depender del gobierno o de cualquier otra entidad. Lo puedes hacer tú mismo, y si miras el cuadro podrás ver cómo el dinero realmente sí se acumula.

Planifica con tiempo. Ahorra temprano. Ahorra a menudo. Debes comenzar a prepararte para el retiro lo más pronto posible-en este mismo momento, si no antes. Es fácil posponerlo hasta después de casarte, o de comprar una casa, o lo que sea. Pero cada vez que demores tu plan de ahorro para el retiro reducirás significativamente el ahorro total que tendrás cuando llegue ese momento.

Es mejor ahorrar en forma no planificada que no ahorrar nada. Sin embargo, para obtener el máximo de tus ahorros para el retiro, debes decidir adónde quieres llegar y cómo vas a alcanzar esa meta.



La importancia de la Planeación

PREPARATE PARA TU FUTURO

Previsiones para un retiro sin problemas

Julie Stav, Julie Stav Inc.

Agobiadas con sus préstamos hipotecarios, los gastos de la crianza de los hijos y quizás la tarea de cuidar a padres ancianos, algunas personas de 30 y 40 tantos años dejan la planificación de su retiro en segundo plano… y esperan ganarse la lotería. Sin embargo, 25 años antes de que te jubiles deberías olvidarte por un momento de esas distracciones y evaluar tu situación.

Planeando con tiempo

Lo más importante para planificar el mañana es comprender la situación REAL en que te encuentras en el presente. Aunque te parezca demasiado temprano, este es el momento en que deberías empezar a poner fin a las deudas, fortalecer tus ahorros y aprender bien los mecanismos de la jubilación, como las normas del Seguro Social y la pensión.

Empieza desde ahora a observar cómo le está yendo al dinero que pones en pensiones, fondos mutuos o acciones, IRAs y cuentas de ahorro,  y cómo van subiendo tus beneficios de Seguro Social, lo cual puedes comprobar si pides al IRS tu Estimado de Ganancias y Beneficios, o Earnings and Benefits Statement.

La página web del Seguro Social en www.socialsecurity.gov/espanol también tiene calculadoras para que estimes tus beneficios futuros. Considera que cuando te jubiles, tendrás que reemplazar por lo menos el 70 por ciento de tus ingresos anteriores para conservar tu nivel de vida actual.

Como la segunda parte de tus ingresos durante tu jubilación provendrá de tus ahorros, comienza ya a maximizar tus aportes a tus cuentas de jubilación, ya sea al plan 401(k) de tu empresa o a tu IRA, cuyos intereses se acumulan y no están sujetos al pago de impuestos hasta que retiras el dinero.

Al igual que los 401(k), las cuentas IRA ofrecen las mismas ventajas tributarias quienes no cuentan con un plan de pensión en su empresa.  Además de las anteriores, existen las Roth IRAs, las SEP-IRAs y las SIMPLE-IRAs, o Education IRAs, que son vehículos de inversión estables. En el sitio www.juliestav.com verás explicaciones más precisas sobre estos y otros planes de ahorro para tu retiro.

Artículo Recomendado por

Lic. Amilcar Huerta

La edad perfecta para el retiro
Debes calcularla cuidadosamente

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Después de haber trabajado toda una vida, el retiro nos parece una compensación más que merecida. Pero al aproximarnos a esa edad, nos enfrentamos a una decisión importante— ¿cuánd

o nos conviene más empezar a cobrar los beneficios del Seguro Social?

¿Antes o después?

La ley permite empezar a cobrarlos anticipadamente, a partir de los 62 años, o bien retrasarlo hasta los 70 años. Anticipadamente, tus beneficios se reducen, aunque quizás a largo plazo sea mejor, si vives lo suficiente como para compensar la reducción.

Sin embargo, las personas que no han ahorrado mucho lo largo de sus vidas laborales, deberían retrasar el retiro lo más posible, pues mientras más lo demoren jubilación, más aumenta su pago mensual del Seguro Social.

Si tu edad normal de retiro es 66, recibirás un 108 por ciento de tus beneficios mensuales si la retrasas hasta los 67. Y si esperas hasta los 70, esto sube al 132 por ciento. Por lo general, esta es la opción que más se recomienda.

Una vez tomada la decisión, esa cantidad permanece fija el resto de tu vida. Si te lo puedes permitir, ¿sería mejor retrasar la jubilación?

Tips para saberlo

Para determinarlo, deberías calcular la edad precisa en la que el valor de tus beneficios máximos al se reduce $1 por cada $3 por encima de $36,120, hasta el mes de tu cumpleaños.

Cada vez se vive más, y no es extraño hoy día pasar de los ochenta y tantos. La decisión es tuya, pero no la tomes a la ligera.

posponer el retiro, comienzan a ser mayores que el valor de los beneficios mínimos por haber elegido retirarte anticipadamente.

Por ejemplo, si eres elegible para recibir un beneficio reducido de $900 a los 62 años más un mes, y tu beneficio aumentaría a $1,251 a los 65 y 10 meses, ese punto de equilibrio sería a los 75 años y 5 meses. Por tanto, si esperas vivir más de 75 años, te saldría mejor demorar tu jubilación.

Sacar esta cuenta es fácil con la ayuda de la calculadora que puedes encontrar en www.ssa.gov. Ve a la sección en español y allí verás todas las explicaciones. Al determinar ese punto de equilibrio, considera también tus necesidades económicas, tu salud, los planes de posjubilación con que cuentes y el hecho de que  si durante el retiro continúas teniendo ingresos sustanciales, tendrías que pagar impuestos.

Ten en cuenta que si pides tu retiro anticipadamente y sigues trabajando, el gobierno deduce $1 de tus beneficios por cada $2 que ganes por encima del límite anual de $13,560. En el año en que alcances la edad de retiro, tu beneficio

El Problema de las Pensiones

Artículo Recomendado por Pilar Vargas. Asesora Profesonal de Seguros

El problema de pensiones, en el ‘limbo’

La decisión del IMSS de rechazar la jurisprudencia de la Corte no resuelve el problema de fondo; se requiere certeza jurídica y mejorar las finanzas del IMSS o colapsará en meses, dicen expertos.

CIUDAD DE MEXICO (CNNExpansión.com) — Aun cuando el Consejo Técnico del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) optó porque los derechos y beneficios de los trabajadores que no se han jubilado seguirán sin cambio, la decisión de mantener en 25 salarios mínimos el monto con el cual se fijan las pensiones debe quedar plasmada en el papel.

Es decir, el Poder Ejecutivo o el Legislativo tienen que establecer una regla que sea perfectamente clara e inamovible y no quede sujeta a interpretaciones, destacaron el Instituto Mexicano de Ejecutivos de Finanzas (IMEF) y académicos.

Sin embargo, la Confederación de Cámaras Industriales (Concamin) afirmó que la jujrisprudencia no obliga al IMSS a pagar las pensiones con un tope de 10 veces el salario mínimo. Como eso ya está definido, "eso es cosa del pasado" dijo su presidente Salomón Presburger Slovik.

"En el futuro, el problema es que las finanzas del IMSS están colapsadas y tenemos que arreglarlo porque nos queda un año y meses para que se colapse financieramente el Instituto; es un problema real y hay que trabajarlo. Es donde tenemos que trabajar, lo demás es pasado".

Indicó que en el seno del Consejo Técnico del IMSS "siempre mantuvimos la posición de defender los derechos de los trabajadores. Es un dinero que ya está pagado y había que respetarlo. Hablamos con todos los actores políticos, en realidad los convencimos a todos y al final el Presidente (de la República) ayudó mucho y llegamos a una solución que fue la correcta. Ahora hay que ver hacia adelante".

Mario Luis Cortés, director de la Escuela de Mercadotecnia de la Universidad Panamericana (UP), advirtió que "dejaron una bomba de tiempo en los tribunales laborales para que cuando se presente una controversia de estas características el Poder Judicial (en este caso los jueces) sí están obligados a seguir el criterio de la jurisprudencia que dictó la Suprema Corte de Justicia de la Nación (SCJN) el 9 de junio pasado".

En este sentido, el presidente de Concamin destacó que "los integrantes del Consejo Técnico estaremos ahí para defender los derechos de los trabajadores. Espero que no se dé el caso. No vemos que en el futuro esto se vaya a presentar, esperemos que no, mientras trataremos de trabajar para resolver el tema, pero cuando menos hoy quedó arreglado".
Es importante que todos los trabajadores que se encuentran bajo este régimen de transición tengan la certeza de que se respetarán sus derechos. "Es mejor que se establezca una regla que sea perfectamente clara e inamovible, y que no esté sujeta a ninguna interpretación", indicó Gustavo Rodarte, presidente del IMEF.

Sin embargo, el problema se dejó crecer por la falta de una postura clara del Gobierno y del IMSS al momento en que salió la jurisprudencia de la SCJN. Para evitar situaciones como estas, recomendó que quede debidamente legislado. "Es un tema que se puede resolver por Decreto Presidencial o por una Ley que surja de los propios legisladores", indicó Rodarte.

Un trabajador próximo a jubilarse puede correr el riesgo de que el IMSS le diga que el monto para establecer su pensión no será de 25 veces el salario mínimo sino menos. En su derecho, el trabajador puede demandar al Instituto, pero en la Corte perdería el caso porque existe la tesis de jurisprudencia que dictó la SCJN, dice Cortés.

"Para tranquilidad de todos, es conveniente que se legisle en esta materia, se modifique el texto de la ley y quede subsanado el problema, más que nada para tranquilidad de esta generación en transición que se puede jubilar por la Ley de 1973 o la de 1997; la otra opción es que el Ejecutivo emita un Decreto dejando perfectamente aclarado este punto".
José Luis de la Cruz, director del Centro de Investigación en Economía y Negocios del Tecnológico de Monterrey Campus Estado de México, dijo que la medida adoptada por el Consejo Técnico del IMSS es positiva; no obstante, es necesario ir a un siguiente paso, que es plantear que quede a manera de ley.

"El Poder Ejecutivo o Legislativo deben llevar este caso al Pleno de la Cámara y quede regulado para que, en un momento dado, no exista la tentación de hacer uso de esta jurisprudencia que la Corte ya dictaminó. En aras de seguridad y darle certidumbre a los trabajadores debe ir a una siguiente etapa y es que quede plasmado en Ley", mencionó.

Por la parte del IMSS, es importante que se hagan los cambios necesarios en su administración para hacerlo sustentable porque, evidentemente, en los siguientes años el problema será financiero e independientemente de esta reducción que se planteaba en el pago de pensiones, existe el problema financiero del Instituto.

Rodarte también alertó que los casos que se vayan a juicio aplicará el criterio de la Corte de topar a 10 veces el salario mínimo. "No habrá daño ni problemas para todos aquellos casos que de manera natural solicitan su pensión y cumplen con todos los requisitos, porque se irán con el tope máximo".

Los 5 Retos para una buena Jubilación

Los 5 Retos para una buena Jubilación

¿Cómo lograr un buen retiro?

La etapa del retiro debe ser una época satisfactoria, en la que se pueda abandonar el trabajo formal y dedicarse a actividades que siempre se quiso hacer, como viajar, tener un pasatiempo, iniciar un nuevo empleo o dedicarle tiempo a la familia.

Sin embargo, no es extraño encontrar personas en edad de retiro trabajando debido a que no ahorraron correctamente para mantener su nivel de vida en la jubilación.

Es necesario saber cómo los cambios económicos a nivel mundial modifican los esquemas de retiro.




Lograr un retiro completo

El concepto de retiro está cambiando y muchos se verán obligados a posponer su retiro completo.

Muchos gobiernos están extendiendo la edad de retiro, ya que una mano de obra que envejece significa que el grupo de personas jubiladas está creciendo a mayor velocidad que el grupo de trabajadores productivos que contribuyen a los programas de retiro del sector privado o público.


Obtener un retiro financiado

Los planes de contribución definidas (CD) son cada vez más comunes. Muchas multinacionales han señalado explícitamente su preferencia de establecer únicamente planes de CD en el futuro.


Realizar mayores contribuciones

Debido a que se ha transferido una mayor responsabilidad para el retiro a los individuos, hay una alarmante falta de entendimiento por parte de los empleados acerca de cómo garantizar un retiro seguro.

Siendo que el nivel de participación y aportación opcional recae en manos del empleado, muchas organizaciones se están dando cuenta de que las personas aportan menos, comienzan a aportar más tarde, invierten de manera conservadora y se retiran demasiado pronto.


Mantener el nivel de vida

Los beneficios del retiro pueden no ser adecuados para todos los empleados.

A menos que se complementen con los ahorros personales, es probable que muchos empleados descubran que su plan de beneficios no les puede proporcionar los ingresos necesarios para garantizar un retiro cómodo a la edad que esperaban.

Es necesario ahorrar y hacerse de un patrimonio durante los años laborales con el fin de tener un retiro más desahogado




Buscar mayores beneficios

La gestión mundial va en aumento para asegurar el cumplimiento y competitividad en todos los mercados en donde opere una compañía

Ahorra para tu Retiro y Gana

A nadie nos gusta pagar impuestos, pero es una obligación que debemos cumplir. Ahora, si por ello obtenemos una ganancia, resulta atractivo hacer nuestra declaración; y si el beneficio es doble, mucho mejor ¿no crees?
Este beneficio lo obtenemos si invertimos en un Plan Personal de Retiro (PPR), los cuales tienen una doble ventaja. Por un lado, te permiten deducir hasta10% del tu ingreso total acumulable en el ejercicio, de acuerdo con la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR).

Esto siempre y cuando dicha cantidad no exceda el equivalente a cinco salarios mínimos generales del área geográfica que corresponda anual; es decir, 104,864 pesos en el Distrito Federal, de acuerdo con el Artículo 176 de la LISR.
La LISR establece que las personas físicas contribuyentes tienen derecho a diversas deducciones para el cálculo del impuesto anual.

El director general de Allianz-Fondika explica que si tienes un ingreso anual de 900,000 pesos, y no tienes deducciones, el impuesto que debes pagar es de 252,000 pesos, pero si inviertes 247,000 pesos en tu PPR, el impuesto que debes pagar se reduce a 182,840 pesos. Una diferencia de 69,160 pesos.

A partir de los 65 años puedes retirar parcial o totalmente el monto invertido, junto con el rendimiento y el dinero que será entregado libre de retenciones.
Si retiras los recursos antes de cumplir con la permanencia obligatoria, las aportaciones realizadas, así como los intereses reales actualizados, se considerarán ingresos acumulables en los términos de la LISR y estarán sujetos a una retención del Impuesto Sobre la Renta (ISR) de 20%, tasa que es benigna dado que la normalmente es de 30%.