Claves para elegir el mejor seguro

 ‘Cuando te toca, aunque te quites, y cuando no te toca, aunque te pongas' ese dicho popular ilustra de manera acertada la mentalidad de los mexicanos, pues sólo seis de cada 100 personas tiene un seguro de gastos médicos y siete de cada 100 cuenta con una protección en caso de fallecimiento; en cuanto a la protección de los bienes, dos de cada 10 autos en el país están asegurados, mientras que la mayor parte de las primas para asegurar inmuebles están asociadas con el pago de un crédito hipotecario, según el reporte anual de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).

No es necesario decir por qué es importante que cuides tu salud o protejas a tu familia. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (condusef) explica que los riesgos, aunque sean poco probables, te rondan todos los días y la forma más eficiente de sentirte tranquilo es la transferencia de esta responsabilidad a una institución.

"Un seguro te permite hacer arreglos para que las consecuencias financieras de un siniestro sean asimiladas por personas ajenas a quienes sufren los daños. El objeto del seguro es reducir las afectaciones de tu patrimonio cuando un riesgo se concreta", señala la institución.

Si crees que ‘tú eres joven y no tiene por qué pasarte nada', checa estas cuatro coberturas básicas, es probable que descubras la necesidad de sentirte protegido, los seguros básicos que debes considerar son:.

1. Seguro de vida. Es básico cuando alguien depende económicamente de ti, pues en caso de que fallezcas o tengas un accidente que te impida trabajar, esa persona (o personas) a las que seguro aprecias, quedarían desprotegidos económicamente.

"Existen seguros dotales que son seguros de vida con un componente de ahorro de largo plazo. Se fija un lapso al término del cual la compañía te paga la suma asegurada. Si falleces antes del plazo establecido en la póliza, la suma asegurada se entrega a tus beneficiarios", señala la Condusef.

2. Seguro de gastos médicos. Si no cuentas con seguridad social (como IMSS o ISSSTE) es conveniente contratar un seguro de gastos médicos. Este cubre desembolsos como hospitalizaciones, atención médica, cirugías y medicamentos.

Considera que hay  coberturas a las cuales se les aplica un periodo de espera, esto quiere decir que a partir de la contratación del seguro, debe existir un periodo de tiempo para que la aseguradora pueda cubrir cierta enfermedad o incapacidad.

En caso de presentarse alguna enfermedad o incapacidad antes de dicho tiempo, la institución de seguros no cubrirá sus gastos. Lo mismo aplica en caso de enfermedades preexistentes, es decir, enfermedades que padecía el asegurado antes de contratar el seguro.

3. Seguro de automóvil. Aún si tu auto es una ‘carcachita' de los años 70, pregúntate ¿qué pasaría si chocas contra un auto de lujo? ¿Podrías hacer frente a ese gasto?

Si no estás en posibilidades de comprar una cobertura integral, lo ideal es que tengas al menos un seguro de responsabilidad civil que cubra los daños que puedas ocasionar a un tercero; existe una gran oferta de productos en este segmento, no te confíes, pues el primer paso a seguir cuando te choca alguien que no tiene seguro es llamar al Ministerio Público: evítate malos ratos.

4. Seguro de daños para el hogar. Los fenómenos naturales no son algo que se pueda controlar siendo precavido, pero sí puedes aminorar los efectos en tu hogar. Un seguro para tu vivienda amortigua los gastos provocados por incendio, terremoto, inundaciones y hasta robo.

La ventaja es que las coberturas contemplan la protección de la estructura física de los edificios y el contenido de la casa, si estás rentando puedes asegurar sólo tus pertenencias; aunque un terremoto o una inundación son poco probables, piensa que un descuido con una llave del agua o una descarga eléctrica pueden suceder en cualquier momento.

• Antes de optar por una cobertura, revisa la póliza, suma asegurada, deducible y costo de la prima; aprende como priorizar entre la protección para tu salud, vida, auto, casa y educación de los hijos.

- Convierte tu gasto hormiga en inversión -

Si al abrir tu cartera te has preguntado ¿en qué gasté si no he comprado nada? Es momento que pongas atención a tus desembolsos 'hormiga'. Conocidos también como ‘gastos fuga', los gastos 'hormiga' son pequeñas compras innecesarias que sin darte cuenta -y de manera silenciosa- consumen una gran parte de tu sueldo día con día. "En la mayoría de los casos ni siquiera nos damos cuenta cuando hacemos estos gastos, son tan cotidianos que pasan de nuestra vista y de nuestro bolsillo. Basta con sacar cambio de la bolsa, un billete suelto o la tarjeta de crédito sin pensar en lo que se compra por impulso", explica Mikhail Mora Aponte, CFA, director de producto y comercial de Principal Fondos de Inversión.

El café diario, los cigarros, los cacahuates de la tarde y comer en la calle son los ejemplos más comunes. De acuerdo con la firma de inversiones, si sumas lo que gastas en una semana por estos conceptos, al final del mes podrías ahorrar un aproximado de 1,940 pesos, que en un año se traducirían en hasta 23,280 pesos.   "A ese ahorro podrías sacarle aún más provecho si en lugar de guardarlo debajo del colchón lo invirtieras en una solución, como un fondo de inversión en el cual podrías llegar a juntar más de 800 mil pesos en 18 años", explica el ejecutivo.

Pequeñas soluciones

1.  La forma más simple para detectar qué tanto dinero se va en esos pequeños gastos es anotar en una bitácora cuáles son tus gastos diarios personales y ver cuáles podrías recortar o incluso quitar de tu vida diaria; calcula el monto que repercute este gasto a la semana, al mes y al año, para que veas cuánto podrías ahorrar.
2. Para alejar el riesgo de gastar de más, es necesario monitorear todos los desembolsos, incluso los compromisos con tarjetas de crédito e hipotecas; de esta forma podrás ver en realidad cuántas deudas tienes y en cuánto tiempo puedes liquidarlas más fácilmente.

La Comisión Nacional Para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda que clasifiques tus gastos en tres grandes rubros: los imprescindibles, los necesarios y los deseables o innecesarios.

El organismo explica que puedes recortar en orden inverso (primero los innecesarios), pues los gastos que se realizan cada fin de semana en salidas con los amigos y familiares, los cafés y refrigerios matutinos en el trabajo, comer todos los días en restaurantes, la 'boleada' de zapatos dos o tres veces a la semana, hábitos como fumar y beber, las propinas en restaurantes y al valet parking, son desembolsos que se realizan sin tomar en cuenta el riesgo que pueden representar para las finanzas personales.

Adicionalmente, la Condusef recomienda que para motivarte a exterminar tus gastos 'hormiga', te fijes una meta: tomar unas vacaciones, inscribirte en algún curso o comprarte algún electrónico que deseas, es ahí donde los fondos de inversión pueden facilitar un poco el trabajo.

¿Qué tanto es tantito?*

Si sumas tus gastos podrías llevarte una sorpresa...

¿En cuánto se pueden convertir?*

 

*Fuente: Principal Fondos de Inversión

"Tengo ahorros y no sé en qué invertirlos"

Tomemos un instante para reflexionar.
Si posees ahorros es porque eres una persona de trabajo, disciplinada y logras que tus ingresos superen a tus gastos.
Aunque parezca poca cosa, te felicito porque menos del 30% de la población lo logra. Es un gran paso, pero ¿Cuales son las trabas normales por la cual la gente no invierte sus ahorros?


1.      Manejo del miedo.
Como el ahorro lo lograste con el trabajo, por lo general con mucho esfuerzo y sacrificio, es normal tener miedo a perder lo que tanto costó.
Sin embargo debes saber que esa sensación de miedo todo inversor lo siente, sea que se inviertan USD1.000.- o USD500.000.-, la incertidumbre está siempre presente.
A los inversores el miedo los empuja hacia adelante, los lleva a la acción, a investigar sobre inversiones, buscar información y a empezar de a poco, en cambio a la población en general el miedo los paraliza.

2.      La creencia que para invertir se necesita mucho dinero.
Nada más errado que esto, se puede comenzar con menos dinero de lo que cuesta comprar un LCD. Desde $300.- mensuales ya puedes dar tus primeros pasos.

3.      Invertir es riesgoso / Las acciones son dinamita pura.
Es tan arriesgado como quien conduce un auto sin saber manejar. Solamente es riesgoso para quien no lo sabe hacer. Sin embargo tampoco estas obligado a aprender, para eso existen los profesionales.
El problema es que la gente lo quiere hacer por su cuenta y no se toma el tiempo para aprender lo necesario, cree que lo sabe todo, invierte y pierde dinero y luego dice que invertir es riesgoso, el riesgo era él.

4.      Visión de corto plazo. “El problema de los jóvenes es que no saben lo que se siente ser anciano”
La población busca la satisfacción inmediata, aunque sea con objetos que no necesita realmente. Prefieren vivir el día a día, mantenerse a la moda y para el futuro “Dios proveerá”.
Lo que no se detienen a pensar que la vejez nos llegará a todos, la pregunta es: ¿En qué situación nos encontrará?

5.      Pensar que lo sabemos todo.
El famoso “sí, sí, eso ya lo sé”.
Sin embargo, como dicen los sabios, “No solo es importante lo que conoces, sino lo que haces con ello”. ¿Si realmente sabes tanto porqué te mantienes sin un peso ahorrado ni invertido?
Pensar que uno conoce todo te mantiene cerrado y estático, te priva de nuevas posibilidades y aprendizajes.

Los asesores son caros. ¿Qué es más costoso? Perder $30.000.- en una mala inversión o pagarle a un asesor un % (porcentaje) y que te haga ganar dinero?
Un asesor es realmente tu mejor aliado, no solo te hace ganar dinero, sino que te evita que lo pierdas.

Conociendo estas trabas comunes ¿Cómo puedes empezar?

• Sigue con tu disciplina de ahorrar
• Haz un plan
• Acércate a un profesional que te brinde confianza
• Determina tu perfil como inversor, plazo de inversión, rentabilidad esperada, riesgos a asumir, etc.
• Empieza a invertir poco dinero, siéntete cómodo paso a paso, aprende los trámites, los términos usados, las fuentes de información, ve rompiendo los tabúes que tenias en cuanto a las inversiones.

         Te darás cuenta que invertir es como todo, lleva un tiempo aprender, otro tiempo más practicarlo y luego es siempre lo mismo. Te aseguro que bien vale el esfuerzo, el premio, dentro de unos años disfrutando de una vida tranquila, trabajando las horas que deseas, viajando, dándote gustos, teniendo el auto que más te gusta, en fin, la vida que siempre soñaste.

         Sea en la situación que estés, toma acción ahora mismo. No mañana, así se pasa el tiempo, cuando te das cuenta, tienes 60 años. Si tienes tu plan, excelente. Si no lo tienes, haz uno. Si posees ahorros, acércate a un asesor financiero y comienza a invertirlos. Si lo quieres hacer por ti mismo, aprende sobre la inversión que te interesa, te tomará varios cursos y unos cuantos meses conocer sobre dicha inversión. Consejo sano, entra en acción, el movimiento genera más movimiento. Irás aprendiendo en el camino.

"APRENDE A APROVECHAR EL TIEMPO LIBRE EN ACTIVIDADES QUE FORTALEZCAN TUS FINANZAS"

En la antigua Grecia, Aristóteles señalaba que el provecho que un ser humano tuviera de su tiempo libre, le ayudaba a desarrollarse personal y espiritualmente. Ya desde entonces se consideraba este espacio de tiempo como un periodo para aprender cosas nuevas, alimentar el espíritu y realizar otras actividades.

Es importante que además del descanso, veas tu tiempo libre como una oportunidad para continuar con tu crecimiento personal y profesional, lo que puede tener un impacto directo en tu bienestar financiero. A continuación te damos algunas opciones para su aprovechamiento:

• Aprende algo nuevo: muchas veces, por la rutina de nuestra vida diaria, posponemos cosas que siempre quisimos aprender. Utiliza tu tiempo libre para tomar clases de algo que te interese. Puede ser con un fin recreativo o con un fin profesional. Por ejemplo, puedes aprender cocina para preparar platillos a tu familia o con el objetivo de poner un negocio. Te divertirás y podrás tener una ventaja más dentro de tus competencias laborales.
• Mejora tu salud: hay varias actividades que puedes realizar en este rubro, desde hacer ejercicio hasta aprender técnicas de relajación. Ejercitarte te ayudará a mantener un buen estado físico, con energía y vigor para otras actividades. La relajación también ayudará a reducir tus niveles de estrés y sus efectos en tu organismo. Si te mantienes sano, evitarás gastos médicos.
• Convive con amigos y familiares: la convivencia es muy importante para fortalecer los lazos sociales y afectivos, que pueden ser útiles cuando necesites un consejo o apoyo para tomar decisiones importantes. Así mismo, estar con ellos te ayuda a relajarte, a conocer sus necesidades y a intercambiar afectos, lo que te dará mayor tranquilidad para emprender o mejorar tus esfuerzos.
• Emprende: puedes aprovechar tu tiempo libre para tener ingresos extra de dinero. Recurre a tu creatividad y combínala con tus conocimientos para iniciar una actividad complementaria. Hay muchas opciones, como poner tu propio negocio, elaborar productos para venta, o dar clases y tutorías.

El aprovechamiento del tiempo libre es vital para alcanzar tus metas, lograr tus objetivos e incrementar tu productividad. Recuerda que el tiempo es un recurso muy preciado y es mejor utilizarlo en actividades que te beneficien en el corto, mediano y largo plazo. Esperamos que estos sencillos consejos te sean de ayuda en tu propósito de crecimiento integral.

Regreso a Clases

Tiempo y planeación pueden hacer la diferencia.
El inicio de un nuevo ciclo escolar representa gastos que pueden afectar tu presupuesto familiar. Para evitar un descontrol financiero, planea y presupuesta tus compras y lograrás que tu dinero rinda mucho más. A continuación te damos algunos consejos que pueden aligerar el regreso a clases:

Anticipa. Es probable que no conozcas la lista de útiles con suficiente anticipación. Sin embargo, hay cosas que puedes ir deduciendo por experiencia o por sentido común. Por ejemplo, los cuadernos y plumas son cosas que siempre necesita un estudiante. O si tu hijo está creciendo rápidamente, es probable que necesite uniforme nuevo. Estas compras las puedes realizar con anticipación, incluso antes de que termine el ciclo escolar. Es probable que encuentres mejores precios y no te arriesgues a que se agoten por la demanda típica de la temporada
.
Reutiliza. Si a tus hijos les sobraron útiles escolares del ciclo anterior, evalúa qué cosas están en buen estado y úsalas de nuevo. Esta acción también aplica para mochilas, loncheras y uniformes. Si tienes hijos de diferentes edades, tal vez los menores puedan reutilizar las pertenencias de los mayores. Realiza esta actividad antes de hacer compras, para saber qué es lo que realmente necesitas adquirir.

Intercambia. Esta opción funciona muy bien entre familiares y amigos cercanos. Pregunta sobre libros o útiles que ya no utilicen y que podrían servirte. Por ejemplo, si tú necesitas un libro de segundo de primaria y tu amiga tiene un hijo mayor, probablemente pueda donarte ese libro. Tú puedes realizar la misma acción con niños más pequeños. Formen una red de ayuda que los beneficie a todos.

Aprovecha. Haz uso de los descuentos y promociones que ofrecen los establecimientos en la temporada de regreso a clases. Así mismo, pregunta por las ofertas que existen en la escuela de tus hijos, tales como descuentos en colegiaturas por pagos totales, por pagos anticipados o becas por tener un desempeño sobresaliente.

Compara. Visita diversos establecimientos para comparar la calidad y el precio de los materiales escolares que necesitas. Así mismo, evalúa si en algunos casos es más conveniente comprar por pieza o en paquete. Por ejemplo, en lugar de comprar tres lápices, compra una caja de 10. Es un artículo de mucho uso, que no caduca y podrás ir dosificando a lo largo del ciclo escolar.

Analiza. Toma en cuenta la lista que te den en la escuela de tus hijos y apégate a ella. No pagues extra por un beneficio que no se va a aprovechar en su totalidad. Por ejemplo, si es obligatorio que todos los cuadernos vayan forrados, no compres aquellos que tienen portadas con diseños llamativos. O si tu hijo aún es muy pequeño, no compres un juego de geometría o una calculadora muy sofisticados. Inclínate por las marcas que más te convengan en cuanto a calidad y precio.

Planea. Un gasto pensado puede convertirse en un ahorro para tu cartera. Evita las compras de pánico, pues puede suceder que compres cosas más caras y que tus finanzas se vean afectadas por esta situación. Al incluir el inicio del ciclo escolar en tu presupuesto anual, podrás ir ahorrando durante el año y no desequilibrar tu cartera en esta temporada. Además, mientras más anticipación exista en tus planes, más tiempo tendrás para comparar y evaluar.

Si sigues estos sencillos consejos, estarás preparado para enfrentar el regreso a clases con solvencia y sin sobresaltos financieros.

Adiós a los Gastos Hormiga

CNN expansión

Problema: Taxitis aguditis

‘Al que madruga, Dios lo ayuda'. Aunque suene a frase de la abuela, es una realidad. Si un día a la semana sales tarde y tomas un taxi a tu trabajo (que a la hora pico oficinista puede representar un desembolso de entre 50 y 100 pesos), no hay problema. El desequilibrio surge cuando se convierte en un hábito y el gasto pasa de 50 a 500 pesos cada quincena.

Solución:

Levántate de tu cama 20 minutos antes, te dará tiempo de salir sin prisa e incluso caminar un rato a la oficina, sentirás la diferencia en tu cartera y hasta en tu condición física, garantizado.

En la Ciudad de México, el banderazo de salida de los radio taxis es de 22 pesos, para los taxis de sitio 10.56, 7.04 para los taxis de 4 puertas, y 6.40 para los taxis de dos puertas, así que ten en mente los costos para que no te cobren más si es que llevas mucha prisa. Conocer las tarifas también puede librar a tu bolsillo de abusos.

Problema: ¡Necesito despertar!

Son las 09:45 de la mañana y estás sentado frente a la computadora, entre gráficas y documentos con textos larguísimos; tu monitor pasa de tu herramienta de trabajo a un somnífero potente, la única solución es un café, pero como ya te hiciste ‘adicto', no basta con un expreso normal o un americano, tienes que pedirlo doble, latte, con crema, chispas, ¿leche deslactosada por tres pesos más?  Al final, lo que podría ser un gasto de 10 o 15 pesos diarios puede acabar en 40 pesos al día, y eso sin tomar en cuenta el cigarro para ‘complementar tu desayuno'. Es un alto precio por despertar ¿no crees?

Solución:

La respuesta depende de qué tanto tiempo tengas antes de salir de casa: puedes preparar tu propio café en la cafetera (o hasta en un pocillo), y llevarlo en un termo. Ahora bien, si eres de los que queman hasta el agua, pues haz cuentas de cuánto gastas y evalúa que hay fondos de ahorro a los que puedes entrar con el 5% de tu sueldo mensual, Yenún González, gerente de Skandia University, explica que los gastos en café y otros antojos pueden representar una cifra más o menos cercana a una cuota mínima para un fondo de ahorro. 

Problema: No me pude resistir­­­­­­­­

Ya diste cuatro vueltas a la plaza pero siempre terminas de pie frente al mismo aparador. Del otro lado, el vestido de tus sueños (o la televisión, chamarra, zapatos, lo que prefieras), te hace guiños y te convence de que si no lo compras habrás dejado ir una oportunidad dorada.

¿El resultado? Dos semanas después, tu estado de cuenta te despierta a la realidad y el vestido que hace unos días lucía como una joya, ahora se burla de ti en el clóset mientras te preguntas cómo le vas a hacer para pagar la mensualidad.

De acuerdo con las cifras del Banco de México, existen  2.2 millones de tarjetas bancarias con problemas de pago, lo cual implica que 5 de cada 100 clientes no cumplirá con el pago mensual para no generar intereses.

Solución:

Evita las compras por impulso. La tarjeta de crédito sin duda es un vehículo de financiamiento atractivo, pero antes de cada compra cerciórate que podrás cumplir con el siguiente pago mensual. No pierdas la noción de tus deudas, si ya destinas más del 30% de tus ingresos al pago de tarjetas (o cualquier otra deuda) tu gasto hormiga ya se convirtió en gasto elefante, ¡mucho ojo!

Problema: Hoy me siento Aristóteles Onassis

¿Te ha pasado que al día siguiente de tu pago quincenal te sientes acaudalado? (aun cuando tu salario no sea alto). Lo que sucede es que la idea de tener todo el dinero junto y disponible genera cierta sensación de poder, por ello, es común que tengas ánimo generoso y quieras demostrar tu afecto a través de una frase ­­­­­­­­­­emotiva y de gran valor sentimental: ‘no te preocupes, yo pago'.

Tan sólo ten en cuenta que de acuerdo con los datos de la Canirac, el gasto promedio por comida en una mesa de más de 2 personas es de 500 pesos, así que piensa: ¿realmente tienes capacidad de ser quien absorba la cuenta?.

Solución:  

Antes que nada: Ser generoso no es un problema. El problema es hacerlo por impulso y sin tomar en cuenta tu presupuesto de gastos fijos; si tus ingresos, por ejemplo, son de 100 pesos y tienes gastos fijos por 50 (transporte, comida, etc.), no puedes destinar 60 pesos a una invitación, pues por más que ahorres no podrás evitar los números rojos antes de tu siguiente fecha de pago. La respuesta al problema es simple: ten en mente cuál es tu presupuesto para cada salida y apégate a él, piensa dos veces antes de tomar esa charola con la cuenta.

Problema: ¿Tiene cambio de 500?

Sales de tu casa y vas al cajero automático. Para tu suerte, no había muchos billetes y te tocó uno de 500 y un par (o tres o cuatro) de billetes de más baja denominación. El primer error será buscar cambiar el más grande.

Es importante contar siempre con algo de cambio para poder subir al transporte público o para comprar un refresco o una botella de agua sin que el señor de la tienda te recuerde a todos tus ancestros por querer pagar 5 pesos con un billete de 100. Sin embargo, el contar con demasiado cambio propicia gastos innecesarios (como chicles, paleta o chocolates) que no realizarías de no contar con toda esa ‘morralla'.

Solución:

Ten siempre cambio a la mano, pero no mucho. Planea cuándo es el momento propicio para cambiar un billete de alta denominación, y recuerda: la tentación se reduce en tanto más alto es el valor del billete y más bajo el valor de la compra (innecesaria) que vas a realizar. Es importante que tengas en mente que un presupuesto no sólo es un esquema de planeación, puede ser una guía que te salve de muchos malos ratos y mejore tu calidad de vida en los días previos a la quincena

Las finanzas del Hogar

Te damos importantes tips que pueden ayudar a mejorar las finanzas de tu hogar...y más aún en tiempos de incertidumbre. 

Si no lo tienes, el primer paso es hacer un presupuesto y seguirlo a conciencia.  Hacer juntos un presupuesto y seguirlo es algo muy sabio para ti, tu pareja y tus hijos.

En crisis o no en crisis…llevar un presupuesto familiar siempre será importante para tener, no sólo un buen control financiero del hogar, sino para mantener una mejor comunicación con tu pareja en un tema que suele ser álgido para muchas y que ha sido culpable de separaciones y de diferencias irreconciliables. Haz, junto con tu pareja, parte activa del proyecto de hacer y regirse por un presupuesto del hogar. Acuerden sus objetivos, negocien y acuerden el orden de sus necesidades, establezcan prioridades, límites en los gastos y mecanismos de control y supervisión en equipo como por ejemplo revisar sus finanzas familiares cada mes cerca (o luego) del pago de la mayoría de sus cuentas, tarjetas de crédito etc. Un buen tip es que quien haga el manejo detallado de las finanzas, escriba los cheques para pagar los gastos y el otro podría firmarlos; así hay un ‘doble control’, conocimiento, y aunque te parezca curioso ésto ayudará a trabajar por las metas comunes y a despertar ‘mayor conciencia’.

Un pilar fundamental para tu presupuesto, que aunque parezca obvio muchos olvidan, es que tus hábitos de gasto no vayan más allá de tu capacidad real de pago. Ahora, en momentos difíciles, es importante concientizarse que será necesario ‘apretarse’ y buscar obtener ahorros y recortes en algunos de los aspectos considerados en tu presupuesto. Igual si estás considerando pedir prestado evalúa primero hacer cambios en tus hábitos de consumo y patrón de gastos.

Revisar como gastan cada dólar (peso o la moneda de tu país) será de mucha ayuda. A veces uno no imagina cómo ahorrar en gastos menores mensuales (y quizás nada indispensables) te representarán una interesante cifra anual que podrás destinar a proyectos de mayor importancia para tu familia.

Elianne González, columnista de finanzas de MSN Latino, nos explica cómo el cuestionar todos los gastos es una buena medida para el hogar : “¿realmente necesito ésto o es solo que lo quiero? …revisen también todos los servicios adicionales que agregan a sus planes de teléfono, televisión por cable, acceso Internet, etc. Muchas veces no se usan tanto como creen usarlos y pueden pasar con menos servicios y menos gastos. Y  aunque sea de a poquito creen un fondo de emergencias " .  En estos tiempos difíciles más que nunca es imperativo que las familias prevean para no tener que acudir al crédito para responder.

Por supuesto, siempre habrá contingencias y gastos inesperados(o de una sola vez). Debes entender que aunque pueden manejar cierta flexibilidad también es importante planearlos y anticiparlos en lo posible nos explica el especialista en finanzas y en negocios internacionales de la Universidad de Miami, Jairo Ospina : “Para estos gastos contingentes siempre haz una reserva al año que te ayuda a cubrirlos como una línea más de tu presupuesto. Esta reserva no hace parte de tu fondo para emergencias que tiene el propósito de enfrentar eventos grandes y/o catastróficos…si por ejemplo cada mes incluyes un valor para eventos menores (muy probables pero no tan frecuentes) que pueden ocurrir; como un daño del carro o un problema repentino de plomería en tu casa, ese dinero contemplado te ayudará a pagar lo del mes afectado y estaba considerado en tu presupuesto anual".

El presupuesto familiar es importante verlo tanto de manera anual como revisar su ejecución mensual.
Jairo también anota que si no se está siguiendo el presupuesto “evalúen en pareja si hay algo que no están cumpliendo,  o si existen circunstancias externas que han cambiado desde la última vez que lo revisaron. En ese caso tendrían que ajustarlo a la “realidad”.

Otro aspecto importante es hacer una distribución adecuada en tu presupuesto. Los servicios de consultoría de Money Management International Consumer Credit dan esta pauta como guía: Gastos de Vivienda (20-35%), Comida/alimentación (15-30%), Transporte (6-20%), Médicos (2-8%), Seguros (4-6%) , Servicios (4-7%), Ropa/vestido (3-10%), Cuidado personal (2-4%), Misceláneos (1-4%), Deuda personal (20% máximo), Ahorros (10% mínimo).

Por último, las autoras AnnaMaria Andriotis y Kelli B. Grant, de un reciente artículo sobre “Movimientos inteligentes en una economía que está de capa caída”, publicado en el reconocido periódico especializado en negocios y finanzas “The Wall Street Journal” incluyen dentro de una de sus recomendaciones el acelerar el repago de sus deudas en lo posible.  Por ejemplo, si antes destinabas parte de tus ahorros a la inversión en acciones, ahora con un mercado de acciones volátil puede ser una excelente idea utilizar ese dinero en acelerar el repago de tus deudas y ese movimiento podría tener para ti mejores rendimientos. En cuanto a las tarjetas de crédito es recomendable tener solo las de intereses más bajos que pueden encontrarse principalmente con Uniones Crediticias(credit unions).  Igualmente, destacan la importancia de mantener un crédito sano y de reducir el uso de las líneas de crédito de las tarjetas como una ayuda ( no usar más del 30% de las líneas de crédito de las tarjetas) .

La situación más idónea con las tarjetas es si las pudieras utilizar solo como medio de pago y pagar completamente lo que gastas al mes, sin diferir nada (por lo tanto debería estar el consumo mensual siempre alineado con tu ingreso mensual).

Haz una costumbre evitar penalidades en tu tarjeta de crédito e intereses por pagos atrasados. “Es importante evitar los pagos atrasados, tanto en las cuentas de tarjetas de crédito, los servicios públicos o el pago de tus responsabilidades regulares como seguros. Los atrasos además de afectar tu historial crediticio pueden añadir varias decenas de dólares a tus cuentas en penalidades y multas por pagar después de la fecha máxima” afirma Elianne González, columnista financiera para MSN.
También Elianne recomienda el uso preferiblemente de efectivo o cheque en vez de tarjetas de crédito; comenta que: “la comodidad se paga y las tarjetas de crédito pueden resultar un gasto excesivo en intereses por algo que pudieras haber pagado de contado como la compra en el supermercado o la gasolina”.

Estos son algunos tips que te pueden resultar útiles para controlar las finanzas familiares. Sabemos que muchas de nuestras familias están además afrontando pérdidas de empleos y somos concientes de que para muchas debe ser aún más complicado ahorrar y aminorar deudas. Sin embargo de seguro que siempre hay formas de ajustarnos a patrones de consumo diferentes; que alivien nuestro presupuesto. Te animamos a poner ‘manos en tu presupuesto’ y te acompañamos con la Fe de que la situación generalizada va a mejorar !!!