El Seguro de Vida y su Indisputablidiad

 ¿Cuál es el principal beneficio que adquiere una póliza de seguro de vida al cumplir dos años transcurridos de vigencia?

La Indisputabilidad.

¿Por qué es tan importante?

Porque al cumplirse el requisito de los dos años transcurridos la compañía aseguradora renuncia al derecho de disputar el pago de la indemnización en caso de omisiones o inexactas declaraciones.

¿Cuál es el significado?

Que la póliza se convierte en un cheque al portador independientemente de la causa de su fallecimiento.

DISPUTABILIDAD

Durante los dos primeros años contados a partir de la fecha de emisión del período de cobertura indicada en la carátula de la presente póliza o de su ultima rehabilitación, la Institución podrá rescindir el contrato si el Asegurado o el Contratante incurrieron en omisiones o inexactas declaraciones sobre los hechos importantes para la apreciación del riesgo amparado por esta póliza, al contestar los cuestionarios proporcionados por la Institución para la emisión de la misma o para su rehabilitación, aunque tales hechos no hayan influido en la realización del siniestro.

Notas:

a) Es muy importante que el asegurado declare su situación médica, ocupacional y de riesgos particulares (deportes, motociclismo, piloto o pasajero en aviones particulares) del tal manera que la compañía de seguros pueda realizar una suscripción adecuada, ya que si falsea su declaración y llega a fallecer dentro de los dos primeros años de la emisión de la póliza o ultima rehabilitación la compañía de seguros esta en el derecho de no pagar los beneficios a los beneficiarios.

b) Si tienes una póliza de seguro de vida con una vigencia de más de dos años no la canceles has un esfuerzo y sigue pagándola ya que si la cancelas y en un futuro te interesa rehabilitarla o adquirir una nueva y tu salud cambia corres el riesgo de ser extra primado o inclusive de no ser asegurable Recuerda el Seguro de Vida es el instrumento financiero que convierte a tu viuda y a huérfanos en herederos, demuéstrales tu amor para siempre

Independencia Financiera

¿Cómo sería la vida sin tener que trabajar día a día para vivir como queremos? El sueño de todos es trabajar por el placer de tener satisfacciones profesionales y no por necesidades de subsistencia. Para la mayoría la vida transcurre en el día a día, donde nos planteamos objetivos de crecimiento para mejorar nuestro nivel de vida y el de nuestra familia, pero sin tener una idea clara de cómo será nuestro futuro. En nuestro panorama solo se vislumbra el trabajar muy duro para lograr lo que queremos ahora.

Hoy más que nunca, por la creciente movilidad y competencia laboral no se puede tener plena certeza de que se mantendrá un trabajo por muchos años, por lo que debemos modificar nuestra forma de pensamiento.

Para lograr esa ansiada independencia financiera, es necesario que revaloremos lo que estamos haciendo, debemos entender que la empresa más importante somos nosotros mismos y que será generosa de acuerdo a lo que pensemos y cuidemos de ella.

Y al igual que cualquier empresa, podemos analizar su situación actual y planear cómo hacerla más productiva.
Comencemos por escribir sobre nosotros lo siguiente:

Misión:
Aunque parezca una cuestión de carácter filosófico, es muy importante que reflexionemos sobre este punto de manera seria. Tenemos muchos motivos por los que entender cuál es nuestra misión en este mundo, sin embargo y regresando al tema central de este artículo, es necesario comprender que nuestra misión no es sufrir toda la vida por causas económicas, por eso es imprescindible buscar la independencia financiera.
¿Cómo me veo en cinco, diez o más años? Esta es una de las mejores maneras de mentalizarnos para conseguir nuestros objetivos. Es la forma de dirigirnos a un punto bien definido, y no obstante en el transcurso del camino se nos presenten obstáculos, otras oportunidades o accidentes que provoquen que desviemos el rumbo, nuestra visión hará que nuevamente regresemos a la ruta que nos habíamos propuesto.

Objetivos:
Existen varios tipos de objetivos en nuestra vida, como el profesional, familiar, emocional, amistoso, espiritual, y el que nos ocupa: el económico. Como todo objetivo debe ser medible, es decir, debemos tener por escrito la cantidad a la que queremos llegar para lograr nuestra independencia financiera, y también anotar el tiempo en que deseamos lograrlo, sin estas dos referencias cualquier objetivo será solo una ilusión. Aparte de desear es necesario que seamos realistas, un objetivo inalcanzable es igualmente ilusorio, nuestro objetivo deberá ser accesible, y este puede componerse a corto, mediano y largo plazo, ya que conseguirlo rápidamente nos alentará a seguir adelante.

Estrategias:
En este caso, se debe elaborar un plan general, recomendamos que sea visual, es decir un mapa de nuestra vida, donde se incluyan los objetivos. Aquí lo más importante es definir cómo lograrlos. En esta parte es donde tomamos decisiones. Si la remuneración por nuestro trabajo actual no es suficiente para alcanzar nuestros objetivos, será necesario pensar en otra alternativa de empleo, o en opciones de ingreso adicionales. Lo importante es trazar un plan que nos brinde la oportunidad de generar lo suficiente para estar en posición de avanzar a nuestras metas. Es recomendable que se destine el tiempo suficiente para reflexionar y hacer los cambios que sean necesarios. Se requiere de una gran voluntad para modificar nuestras costumbres o hábitos, y así lograr las condiciones que nos dirijan a donde queremos.

Ingreso: Este es el factor más importante que debemos calcular, y es la base para analizar nuestra situación actual, sin embargo, para determinar exactamente cuál es nuestro ingreso, debemos considerar lo siguiente:

Ingreso Bruto:
El salario o sueldo con el que estamos contratados, sin considerar ningún otro rubro.

Impuestos:
Es necesario separar lo referente a los impuestos de nuestro salario bruto.

Aportaciones sociales: Sabemos que en nuestro salario mensual se derivan aportaciones para seguridad social, IMSS, AFORE, INFONAVIT, y tal vez el pago de un seguro de gastos médicos para nuestra familia, el pago de una hipoteca, etc.

Gastos inherentes al desempeño de nuestra actividad:
Este tipo de gastos, rara vez los consideramos como parte de lo que debemos deducir a nuestro ingreso bruto: La gasolina o el transporte para llegar a nuestro lugar de trabajo, la comida fuera de casa, ropa formal, estacionamiento, gastos de socialización. Todos estos egresos son necesarios solo si trabajamos, por lo que es recomendable que los veamos como una deducción a nuestros ingresos por salario.

Ahorro:
Este se debe considerar como un pago más.
El ahorro siempre se deja al final de nuestro presupuesto, es decir, si sobra algo después de los gastos, entonces podremos ahorrar. El cambio de paradigma en este sentido es fundamental para lograr nuestros objetivos financieros. El ahorro deberá considerarse como un pago, y quizás como el más importante. Tan importante como el de la renta, la hipoteca o la colegiatura. Si no avanzamos en este sentido, será muy difícil que algún día logremos nuestro objetivo. Quizás sea necesario sacrificar algún gasto superfluo, pero será fundamental que el ahorro se posicione dentro de los tres rubros más importantes al definir nuestro presupuesto.

Inversión:

El manejo inteligente, educado de nuestro dinero.
El ahorro es la base para iniciar el camino a la independencia financiera, sin este no hay nada. La inversión de ese ahorro es la clave para crecer más rápidamente para conseguir el objetivo. El principal factor para aventurarnos en esta actividad, son los conocimientos que tenemos de las herramientas de inversión que nos ofrece el mercado. Es vital que no nos aventuremos en inversiones que desconocemos no obstante un asesor financiero nos lo recomiende, es necesario que personalmente busquemos documentarnos sobre el producto que nos ofrezcan; nunca será demasiada la información que podamos adquirir sobre esa herramienta. Después podremos tomar decisiones y riesgos medidos. Nunca debemos actuar precipitadamente.

Disciplina:
Nada de lo anterior tendrá sentido si no tenemos una firme voluntad y disciplina. Cualquier plan que realicemos será inútil si no lo ejecutamos adecuadamente. Nada debe hacer que desviemos nuestro camino, debemos ser fuertes ante las tentaciones del momento y del entorno social; nuestra visión ayudará, y la voluntad y disciplina serán el pilar para seguir adelante, nunca nos arrepentiremos de no desviar el rumbo. El beneficio final es muy alto, por esa razón no será fácil, pero debemos seguir adelante.

Éxito: Se dice que no hay nada mejor que lograr lo que nos proponemos, y en nuestro objetivo económico en particular, estamos seguros que lograr nuestra independencia financiera en el menor tiempo posible, es uno de los mejores retos que más nos darán emoción en nuestra vida. Para nuestra propia tranquilidad y de la gente que nos rodea, ser autosuficientes ahora y siempre será lograr el éxito económico.

Cuanto Vales?

   

Alfredo, con el rostro abatido de pesar se reúne con su amiga Marisa en un restaurante a tomar un café. Deprimido descargó en ella sus angustias ... que el trabajo, que el dinero, que la relación con su pareja, que su vocación ... todo parecía estar mal en su vida.
Marisa introdujo la mano en su cartera, sacó un billete de 100 dólares y le dijo: -"Alfredo, quieres este billete?"

Alfredo, un poco confundido al principio, le dijo: -"Claro Marisa... son 100 dólares, ¿quién no los querría?" Entonces Marisa tomó el billete en uno de sus puños y lo arrugó hasta hacerlo un pequeño bollo.

Mostrando la estrujada pelotita verde a Alfredo volvió a preguntarle:
-"Y ahora igual lo quieres?"

-"Marisa, no sé qué pretendes con esto, pero siguen siendo 100 dólares, claro que los tomaré si me lo entregas."

Entonces Marisa desdobló el arrugado billete, lo tiró al piso y lo restregó con su pie en el suelo, levantándolo luego sucio y marcado.

-"Lo sigues queriendo?"

-"Mira Marisa, sigo sin entender que pretendes, pero ese es un billete de 100 dólares y mientras no lo rompas conserva su valor..."

-"Entonces Alfredo, debes saber que aunque a veces algo no salga como quieres, aunque la vida te arrugue o pisotee SIGUES siendo tan valioso como siempre lo hayas sido ... lo que debes preguntarte es CUANTO VALES en realidad y no lo golpeado que puedas estar en un momento determinado".
Alfredo se quedó mirando a Marisa sin atinar con palabra alguna mientras el impacto del mensaje penetraba profundamente en su cerebro.

Marisa puso el arrugado billete de su lado en la mesa y con una sonrisa cómplice agregó: -"Toma, guárdalo para que te recuerdes de esto cuando te sientas mal ... ¡pero me debes un billete nuevo de 100 dólares para poder usar con el próximo amigo que lo necesite!" Le dio un beso en la mejilla a Alfredo -quien aún no había pronunciado palabra- y levantándose de su silla se alejó rumbo a la puerta.

Alfredo volvió a mirar el billete, sonrió, lo guardó en su billetera y dotado de una renovada energía llamó al mesero para pagar la cuenta.

La Ventaja de los Dotales

En la actualidad, existen diversas ofertas en el mercado para guardar nuestros ahorros, muchas ofrecen atractivas tasas de rendimiento a un alto riesgo, otras un poco más conservadoras garantizan el ahorro, pero no el mantener el poder adquisitivo del dinero. 

Los Seguros Dotales son una excelente opción para hacer de nuestras metas financieras a largo plazo una realidad, veamos algunas ventajas de los mismos.

• Son Instrumentos Financiero  con CERO RIESGO. Esto te da la tranquilidad de que tu ahorro no sufrirá ningún altibajo a lo largo del tiempo. Pase lo que pase con la economía mundial estos se mantienen alejados de las turbulencias. ¿Por qué? Porque las aseguradoras en México no tienen permitido invertir en riesgos los recursos de este tipo de instrumentos.
• Son de ganancia cierta y garantizada. Por medio de una Tabla de Valores Garantizados que se entrega con tu póliza sabes anticipadamente cuánto recibes y cómo se va formando tu dote. Es tu garantía por escrito de que pase lo que pase tu horro no se verá afectado en su monto. Sabes por anticipado cuál será tu pago y cuál el monto final de ahorro que recibes. Eso no lo tiene ningún otro instrumento financiero.
• Es un Instrumento Financiero respaldado por las Reservas Técnicas de una aseguradora. ¿Qué quiere decir eso?  Que una parte de tu prima se va a un “Fondo” que se llama Reservas Técnicas y que sirven para que si la aseguradora garantice ante la ley ese compromiso de Largo Plazo contraído contigo. Es por eso que una aseguradora en México no puede quebrar. No conozco otro instrumento con tal respaldo.
•  Desde el principio de tu plazo de ahorro cuentas con una Protección por Fallecimiento,  identica a tu ahorro pactado,que garantiza que tu el monto total de tu ahorro está completamente garantizado. Puedes además protegerte por invalidez y garantizar así que si algo te sucede recibas dinero para enfrentar esa “Muerte Económica” y además recibir al final del plazo tu ahorro completo y todo esto sin más aportaciones de tu parte. ¿Qué te parece?

Tips para lograr tranquilidad financiera en su familia

A través de estos puntos, tendrá la facilidad de planear sus gastos, enfrentar los imprevistos que se le presenten, cumplir con sus objetivos financieros y ahorrar; de tal forma que pueda tener tranquilidad para usted y su familia.

1.- Revise su patrimonio. Reste a todas sus propiedades el total de lo que usted no tiene o lo que debe. Esta operación le dará como resultado una cantidad de dinero, la cual podría ser su balance familiar. Realice este ejercicio mensualmente para determinar si las acciones que esta tomando, son las correctas para mejorar su economía personal y familiar.
2.- Aprenda a organizarse. Sea conciente de que lo principal es pagar sus deudas, antes que pretender ahorrar dinero.
3.- Si le es posible, trate de no gastar el dinero que le aumenten o que reciba de manera adicional, por ejemplo: le pagaron un dinero que prestó, un bono por productividad, su reparto de utilidades, horas extras, gratificaciones, etc. Mejor ¡ahórrelo!.
4.- Reserve una parte de su dinero para emergencias. Es muy importante tener disponible cierta cantidad de dinero para cubrir emergencias como: la atención médica de algún integrante de su familia; de preferencia, procure que este dinero esté invertido en alguna cuenta bancaria que sea segura y de la que pueda disponer del dinero en un plazo conveniente, así generará intereses por encima de la inflación. Si utiliza este dinero sólo para emergencias e imprevistos, le ayudará a no convertir "el dinero ahorrado" en "dinero para emergencias".
5.- Considere el invertir su dinero en un seguro. Si usted destina de manera constante como parte de sus gastos mensuales, trimestrales o semestrales, cierta cantidad de dinero para mantener protegido su hogar, la salud de la familia, su auto y sus pertenencias más valiosas; a la hora en que se presenten desafortunados sucesos y que ampara su seguro, no se verá en apuros económicos. Actualice sus pólizas en el momento necesario, considere que lo inevitable son de las pocas cosas que no se planean y pueden dañar su economía y sus planes financieros.
6.- Use adecuadamente su tarjetas de crédito, trate de no usar mucho su o sus tarjetas de crédito, recuerde que son para los imprevistos o aprovechar alguna oportunidad que con ellas se ofrezca. Tenga sólo las necesarias y utilícelas con mesura.
7.- Si no depositan su salario en una cuenta bancaria de nómina, abra una cuenta de ahorros o de cheques, deposite su sueldo y organice su dinero a través de su cuenta, así no lo gastará todo de una vez y lo podrá administrar de la mejor manera.
8.- Tome en cuenta y analice todas sus posibles fuentes de ingresos y si le es posible busque otras nuevas, como por ejemplo: contemplar la posibilidad de emprender un nuevo negocio, de vender lo que ya no utiliza e incluso calcular el monto de su pensión.
9.- Si el caso lo permite, es mejor planear y manejar las finanzas de la familia con su pareja, así ambos estarán enterados de los movimientos de su dinero y entre los dos pueden dar buenas y mejores ideas para emplearlo .
10.- Coordínese en caso de que lo tenga, con su asesor encargado de llevar sus finanzas familiares; juntos revisen y controlen los estados de cuenta, los recibos, los reportes de sus inversiones, los contratos, las fechas de vencimiento de las pólizas de seguros, etc.
11.- Aunque no lo crea, es importante que tenga en mente y determine cuánto tendrá en su Afore cuando se retire.
Haga sus cálculos de acuerdo con el salario que tiene actualmente y suponiendo que éste será constante, junto con los incrementos que lógicamente se darán por la situación económica del país; piense también que en el caso de que los precios aumenten, aumentará su sueldo.
Averigüe cuánto tiene ya acumulado y si hasta el momento en su Afore no lleva depositada una gran cantidad de recursos, puede ser porque usted es muy joven o tiene poco tiempo de cotizar en este sistema. Todo esto debe contemplar para proyectar la cantidad de su retiro al momento de pensionarse. Si tiene dudas consulte su caso particular con el asesor de Afores.
12.- Investigue opciones que le ayuden a aumentar el dinero que recibirá en el momento de su pensión, por ejemplo por medio de las Afores o contratando un seguro de vida o con un plan de retiro independiente.
13.- Tal vez piense que es muy pronto, pero es mejor y muy importante, tener su testamento listo, así podrá asegurarse en vida de que su patrimonio quede en buenas manos; además de que les evitará a sus seres queridos, el que tengan que realizar largos y costosos trámites.
14 .-Mantenga en un lugar seguro, todos los documentos de importancia como sus estados de cuenta, contratos, pólizas de seguro y todo lo demás relacionado a sus finanzas y que tenga que ver con su familia. Es muy importante que su cónyuge este enterado de este lugar, para que así pueda encontrarlos en un momento de emergencia.
El lugar puede ser una caja de seguridad en el banco o en su hogar; además tenga a la mano una copia de ellos en otro lugar, ya que por si alguna razón los originales se destruyeran o perdieran, necesitará las copias para realizar los tramites y comprobar la autenticidad de éstos.
15.- Siempre este preparado para enfrentar cualquier situación; por supuesto que nadie quiere pasar por un divorcio o muerte de algún familiar; pero es mejor ser precavido.
16.- Pida ayuda, si usted cree no poder cumplir con estos consejos para mejorar sus fianzas personales, acérquese a alguien de su confianza y que además tenga conocimiento sobre el tema, como un asesor financiero.

10 tips financieros para mamás solteras

Además de velar por el futuro económico de tus hijos, es importante empezar a planear tu retiro; para cumplir con esta meta es preciso organizarte para ahorrar 10% de tu ingreso mensual.

Por: Diana Fernández

CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión.com) — Hábitos como el ahorro y la planeación financiera pueden ser grandes aliados de las madres solteras que son cabeza de familia, por lo que además de forjar un futuro para sus hijos, también deben comenzar a trabajar por su propio porvenir, indicó la directora de Capital Humano de Skandia fondos de inversión, María Eugenia Castillo.

En México existen 4.5 millones de madres solteras (solteras, viudas o divorciadas), de las cuales 71.8% trabaja, aunque la tercera parte vive en condiciones de pobreza, según datos del Consejo Nacional de Población (Conapo), y por esta razón es importante comenzar a pensar en cómo prepararse para tener un futuro financiero sólido, dijo.

"El riesgo económico de las madres solteras es que enfocan todos sus esfuerzos financieros en proveer a sus hijos con educación, salud, vestido, vivienda y entretenimiento, descuidando un aspecto muy importante de la vida, que es su retiro", dijo la experta.

Si bien es cierto que la prioridad financiera en estos casos está centrada en los hijos y en su manutención, si no se inicia un plan de ahorro para el retiro, es posible que en la edad adulta no cuenten con el dinero necesario para sostenerse ellas mismas.

Para evitar ser una presión económica para los hijos en el futuro y tener una vejez financieramente tranquila, el reto está en iniciar un plan de ahorro con ese objetivo.

Comienza a detectar cuáles son los puntos de fuga actual de dinero e inicia un plan de gastos que vaya de la mano con tus posibilidades financieras y sin que aumentes tu deuda, afirmó la directiva de Skandia.

"Nosotros hemos visto que las mujeres en general, incluidas las madres solteras, tienen como prioridad la educación de sus hijos y cuando ahorran, buscan tener el capital para la universidad de sus hijos, pero no piensan en cómo quieren que sea su vejez", detalló Castillo.

La recomendación para que comiences a ahorrar para el retiro es que destines como mínimo el 10% de tu ingreso mensual para cumplir con este objetivo financiero.

Para organiza tus finanzas de tal forma que te alcance para sostener a tu hijo y a su vez te permita planear tu futuro, sigue las 10 reglas para ser una mamá soltera y económicamente estable.  

1. Ser racional con el manejo del dinero

2. Tener claras las metas u objetivos y ser consistente para alcanzarlas

3. Evitar las compras impulsivas

4. Hacer sacrificios para realizar tus sueños financieros

5. Hacer uso inteligente de la tarjeta de crédito

6. No hay mejor inversión que liquidar las deudas

8. Cumple cabalmente tu presupuesto

8. Endéudate sólo para crear un patrimonio

9. Pon tus ahorros a trabajar

10. Diversifica tus inversiones

Enfermedades que Nacen en la oficina

Te enfermas muy a menudo y no entiendes ¿por qué? Tu oficina puede ser la causante.

La revista Apertura publicó un informe sobre las 10 enfermedades más usuales que se originan en el ámbito laboral. Entre las principales figuran el estrés, los problemas en la vista y las posturas.

1- El estrés: primera causa de ausentismo
Considerado como una epidemia global por la OMS, es la primera causa de ausentismo y disminución de la productividad.

2- El “ojo seco” es más común de lo que se cree
Se produce al mirar la pantalla mucho tiempo, por lo que el parpadeo disminuye generando molestias transitorias que pueden tornarse patologías crónicas.

3- Los vicios posturales afectan a casi todos en la oficina
Ocho de cada diez empleados sufren contracturas en algún momento de su vida, debido a tener la silla en una posición inadecuada, recostarse en ella o sentarse sobre una pierna.

4- Mobbing: uno de los males más caros para las empresas
El mobbing es el acoso psicológico que un jefe ejerce sistemáticamente sobre su subordinado y se traduce en daños a la reputación corporativa de la empresa, gastos por pérdida de eficiencia y litigios con la justicia. Según la Organización Internacional del Trabajo, 4 de cada 10 trabajadores en todo el mundo ha sufrido mobbing.

5- Gripe: una enfermedad subestimada
Uno de cada cinco empleados padece gripe al menos una vez al año; su productividad disminuye por dos semanas y pierde entre tres y cinco días laborales. Un mal menor si se recuerda que, en la oficina, las fuentes de contagio son infinitas.

6- El agotamiento profesional es más frecuentes en mujeres
El burn out o “síndrome de agotamiento profesional” es una sensación de cansancio general y desgaste emocional que lleva a la pérdida de la autoestima laboral, sobre todo en mujeres. Se produce generalmente cuando el trabajo supera las ochos horas y si el salario es bajo; además las mujeres tienen más probabilidades de padecerlo, sobre todo si ejercen profesiones técnicas.

7- Sigue avanzando el síndrome mouse
El uso de la computadora durante jornadas prolongadas suele provocar molestias en la muñeca y el codo, que a largo plazo pueden derivar en tendinitis. En los últimos 10 años, se ha triplicado el llamado “síndrome del mouse”, pero puede evitarse con el uso de teclados y mouses ergonómicos y realizando rotaciones frecuentes de muñeca.

8- Causa: viaje de trabajo. Consecuencias: todas
Los viajes de negocios frecuentes pueden causar trastornos en la alimentación y el sueño, afecciones psicosomáticas y problemas respiratorios. Además muchos ejecutivos presentan repercusiones con síntomas como bajo rendimiento, ausentismo y dificultad para readaptarse a la vida familiar.

9- Las mujeres son mucho más propensas a padecer cefaleas
Un empleado pierde entre uno y cuatro días laborales al año por cefaleas. Existen más de 150 tipos distintos, aunque el más habitual es la migraña que afecta a un 16% de las mujeres y al 7% de los hombres. Realizar actividad física, regularizar el sueño y suspender el cigarrillo son algunas medidas clave para prevenirla.

10- Los trabajólicos son en su mayoría varones
Quien dedica más de 12 horas al trabajo, deposita su autoestima sólo en los logros laborales y deja en un segundo plano su vida personal es un "workaholic" o trabajólico. Se calcula que la adicción al trabajo afecta a más de 20% de la población trabajadora mundial, en su mayoría profesionales varones de entre 35 a 40 años que desempeñan altos cargos